Ъ: Средняя стоимость кредита наличными опустилась до 29,95% годовых

Средняя полная стоимость кредитов наличными впервые с ноября 2024 года снизилась ниже 30% годовых, однако ставки по таким займам уменьшаются медленнее, чем ключевая ставка и доходность вкладов, пишет Коммерсантъ.

По данным «Финуслуг» от 21 мая, средняя полная стоимость кредита наличными составила 29,94% годовых. Это минимальный показатель с ноября 2024 года. Расчет ведется на основе доступных значений полной стоимости кредита в двадцати крупнейших банках по объему розничного кредитного портфеля.

При этом снижение ставок по розничным кредитам заметно отстает от динамики ключевой ставки. С начала года она уменьшилась на 1,5 процентного пункта, до 14,5%, а средняя полная стоимость кредита за тот же период сократилась менее чем на один процентный пункт. За год разрыв еще заметнее: ключевая ставка снизилась на шесть процентных пунктов, а средняя стоимость кредита — только на 1,4 процентного пункта.

Директор по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина связывает текущий уровень ставок с дорогой депозитной базой, сформированной в 2024–2025 годах. Заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков отметил, что кредитные ставки обычно реагируют на решения регулятора не сразу, поскольку банки учитывают текущую стоимость фондирования.

По данным Банка России, максимальная ставка по вкладам оставалась выше 20% годовых до апреля 2025 года. Сейчас она снизилась на 6,5 процентного пункта, а с начала года — на 2,3 процентного пункта, до 13% годовых. Старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Павел Жолобов считает, что банки стараются дольше сохранять высокую процентную маржу и не торопятся снижать ставки по кредитам так же быстро, как по депозитам.

Более осторожному снижению ставок способствуют жесткая денежно-кредитная политика и высокие риски в розничном кредитовании. Директор по развитию розничного кредитования ОТП-банка Анастасия Подойницына указала на необходимость сохранять баланс между доходностью и качеством портфеля.

Якушкина также отметила постепенный рост просроченной задолженности и расходов на резервы. По данным ЦБ, на 1 апреля 2026 года доля просрочки в общем портфеле кредитов наличными достигла 18%, увеличившись с начала года на два процентных пункта.

В первом полугодии 2026 года регулятор сохранил повышенные макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам. Их размер составляет от 1,1 до 3,3 процентного пункта в зависимости от ставки и долговой нагрузки заемщика.

Несмотря на высокие ставки, рынок кредитов постепенно восстанавливается. По данным Frank RG, с февраля по апрель выдачи кредитов наличными ежемесячно росли на 15%. В апреле объем выдач достиг 434,2 миллиарда рублей и превысил показатели осени 2024 года.

Эксперты связывают этот рост с отложенным спросом. Жолобов считает, что многие заемщики устали ждать заметного удешевления кредитов и готовы брать деньги на потребление уже сейчас.

Участники рынка не ожидают быстрого падения ставок по кредитам наличными. По мнению Якушкиной, снижение останется плавным. Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин считает, что без изменения макропруденциальной политики значительного уменьшения ставок ждать не стоит. Жолобов допускает, что даже при снижении ключевой ставки до 12% средняя полная стоимость кредита к концу года вряд ли опустится ниже 20–22% годовых.

Рекомендуем также:

1. Конец мая может стать временем долгожданного облегчения: какие знаки Зодиака успешно решат самые важные вопросы
2. Удача ждала целых 10 лет и наконец выходит на сцену: астролог рассказала, кому это лето принесет долгожданный прорыв
3. Проезд на красный может ударить по кошельку сильнее прежнего: штраф вырос до 7 500 рублей, и это только начало новых цен
4. Теперь скупаю минтай килограммами ради одного рецепта: сациви получается таким вкусным, что просят добавки
5. Все знают хачапури, но ачаш способен удивить сильнее: абхазский сырный пирог с тягучей начинкой и мягким тестом