Новые правила разорят или спасут: что изменится для всех с кредитами и ипотекой

С 1 января для всех банковских заемщиков — от тех, кто выплачивает потребительский кредит, до владельцев ипотеки — начинают действовать обновленные правила. Они затрагивают порядок информирования клиентов, списание платежей, реструктуризацию, страховки и защиту от навязанных услуг.

Разбираемся, какие изменения ждут заемщиков, у которых уже есть кредит или ипотека, и что стоит проверить до начала года, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Новые стандарты раскрытия информации по кредитам

С начала года банки обязаны более подробно и понятно доносить до клиентов всю информацию по кредиту. Речь идет о суммах ежемесячных платежей, графиках погашения, а также любых изменениях условий договора — от корректировки процентной ставки до новых комиссий или штрафов.

Уведомления должны направляться заранее и по удобным каналам связи: через мобильное приложение, СМС, электронную почту или иным способом, закрепленным в договоре. Формальный подход к таким сообщениям теперь может обернуться проблемами: если банк доказал, что уведомление отправлено, ответственность за пропущенный платеж ложится на заемщика.

Обновленный порядок списания денег и защита от скрытых расходов

Меняется и логика списания средств со счета клиента. В приоритете теперь обязательные платежи по кредиту и погашение задолженности. Только после этого деньги могут направляться на оплату дополнительных сервисов и комиссий.

Это снижает риск ситуации, когда средства списались за платную услугу, а по кредиту образовалась просрочка. При этом заемщику стоит заранее проверить, какие платные опции подключены к счету. Ненужные сервисы — например, СМС-уведомления или дополнительные программы сопровождения — лучше отключить до 1 января.

Реструктуризация и кредитные каникулы: больше ясности

С нового года банки должны четко прописывать условия реструктуризации и кредитных каникул. Клиенту обязаны заранее показать, как изменится ежемесячный платеж, срок кредита и общая сумма переплаты.

Это упрощает выбор между вариантами: продление срока, временное снижение нагрузки или отсрочка по основному долгу. Однако важно помнить, что почти любая передышка по платежам увеличивает итоговую стоимость кредита, и использовать ее стоит только при реальной финансовой необходимости.

Усиление защиты от навязывания страховок и услуг

С 1 января ужесточается контроль за навязыванием страховок и дополнительных сервисов. Банки обязаны ясно разделять обязательные условия кредита и добровольные услуги, от которых клиент может отказаться без штрафов и санкций — за исключением случаев, прямо указанных в договоре.

Заемщику становится проще понять, за что он действительно платит. При отказе от ненужной услуги банк должен пересчитать условия в рамках договора, а не ухудшать их произвольно. Документы и переписку по условиям подключения сервисов рекомендуется сохранять.

Что меняется для ипотечных заемщиков

Для владельцев ипотеки ключевыми становятся вопросы страхования. Банки все чаще привязывают сниженные ставки к наличию действующей страховки жизни или жилья. Отказ от нее может привести к автоматическому возврату ставки к базовому уровню.

Кроме того, усиливается требование к раскрытию полной стоимости ипотеки. Клиенту обязаны показывать не только процентную ставку, но и все обязательные сопутствующие платежи. Это помогает точнее оценить реальную стоимость квартиры и выгоду от досрочного погашения.

Контроль за просрочками и работой коллекторов

С нового года усиливается надзор за передачей долгов коллекторам и их взаимодействием с должниками. Ограничения по времени звонков, частоте контактов и запрету давления должны соблюдаться строже.

Для заемщиков с просрочками это дополнительная защита, но сам долг при этом не исчезает. Лучшей стратегией остается официальный диалог с банком и поиск вариантов реструктуризации до передачи дела третьим лицам.

Как подготовиться к новым правилам с 1 января

До начала года стоит перечитать кредитный или ипотечный договор, проверить график платежей и список подключенных услуг. Полезно настроить напоминания о списаниях, убедиться в актуальности реквизитов и заранее обеспечить нужную сумму на счете.

Новые правила направлены на повышение прозрачности и защиту заемщиков, но ответственность за контроль своих обязательств по-прежнему остается на клиенте. Внимательное отношение к кредиту или ипотеке поможет избежать штрафов, конфликтов с банком и лишних расходов в новом году, сообщает primpress.ru.