Как банки блокируют карты за переводы: что писать в комментариях к платежам нельзя

В 2025 году банки стали внимательнее относиться к денежным переводам между физическими лицами.

Усиленный контроль связан с требованиями законодательства о борьбе с отмыванием доходов и финансированием незаконных операций. Алгоритмы банков автоматически отслеживают необычные платежи, а служба безопасности проверяет операции, которые вызывают подозрения.

Одним из факторов, способных привести к временной блокировке, становится содержание комментариев к переводу. Даже безобидная, на первый взгляд, фраза может быть воспринята как признак сомнительной операции.

Что писать в комментарии не стоит

1. «Возврат долга», «займ», «долг»

Такие формулировки могут быть расценены как частные финансовые сделки, требующие налоговой отчётности.

2. «Оплата услуг» без уточнения

Если банк не видит, за что именно перечисляются деньги, операция может попасть под проверку.

3. «На подарок», «личные расходы», «на машину»

Неясные формулировки вызывают вопросы, особенно если переводы повторяются регулярно.

4. Ссылки на криптовалюту, обмен, ставки или сайты

Любые намёки на нелегальные операции почти гарантированно приведут к блокировке.

5. Шутливые комментарии вроде «за наркотики», «взятка», «оружие»

Даже в шутку такие фразы воспринимаются системами мониторинга как сигнал о нарушении закона.

Как избежать блокировки

• Указывать конкретное и нейтральное назначение перевода, например: «подарок другу», «аренда квартиры за июль».
• Не использовать финансовые термины и не оставлять пустое поле комментария, если перевод крупный.
• Делать переводы в разумных пределах и не дробить крупные суммы на множество мелких операций.
• Хранить подтверждающие документы — банк может запросить объяснения или чеки.

Если карта всё же заблокирована, клиент имеет право подать заявление в банк и запросить разъяснение причины. При необходимости можно обратиться в Банк России или в суд, если ограничения признаны необоснованными, сообщает источник.