Конец «серых» переводов: СБП, ИИ-контроль и новые комиссии уже с 1 мая

Банк России с 1 мая 2026 года обновил тарифы для кредитных организаций по операциям через Систему быстрых платежей. Для граждан переводы до 100 тыс. рублей в месяц остаются бесплатными, но для банков установили комиссии за операции от 5 копеек до 3 рублей, пишет Сиб.фм.

Эксперты считают, что финансовые организации не станут полностью брать эти расходы на себя. В результате дополнительные затраты могут отразиться на клиентах через повышение комиссий или изменение стоимости обслуживания.

Юрист, кандидат экономических наук, доцент юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ Андрей Белоусов пояснил, что Центробанк взимает плату с коммерческих банков за каждую операцию. Банки при этом могут самостоятельно определять тарифы для пользователей. По его словам, рост комиссий для кредитных организаций в итоге способен привести к увеличению сборов, которые платят клиенты.

Самозанятые и индивидуальные предприниматели, по оценке Белоусова, могут столкнуться с более высокими комиссиями при приеме платежей от физических лиц. При этом использование Системы быстрых платежей, как отметил эксперт, все равно остается дешевле эквайринга при оплате банковской картой.

Профессор Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук Сергей Толкачев считает, что банки, вероятно, будут компенсировать новые расходы за счет клиентов, прежде всего при оплате услуг. При переводах между физическими лицами существенных изменений он не ожидает, поскольку для таких операций сохраняются льготные условия. Однако платежи в пользу бизнеса, индивидуальных предпринимателей и самозанятых могут сопровождаться дополнительными сборами.

По прогнозу Толкачева, банки могут повысить комиссию за переводы по номеру телефона или по коду быстрого отклика, если платеж обозначен как оплата услуг. Также возможно изменение тарифов для бизнес-счетов или появление сборов за определение целевого платежа.

Отдельное внимание эксперты уделяют цифровому контролю со стороны Федеральной налоговой службы. Член Центрального совета Независимого профсоюза «Новый труд», кандидат экономических наук, доцент Московского государственного лингвистического университета и Российского государственного социального университета Саид Гафуров заявил, что налоговая уже применяет искусственный интеллект для автоматического анализа цепочек платежей малого бизнеса и самозанятых.

По словам Гафурова, в 2025–2026 годах такие инструменты стали полноценным рабочим механизмом. Система анализирует операции физических лиц и компаний, используя данные банков, торговых площадок и других источников. Автоматические алгоритмы обращают внимание на регулярные поступления, большое число переводов, коммерческие формулировки в назначении платежа и превышение лимитов.

Белоусов подчеркнул, что банки способны отличать личные переводы от оплаты по коду быстрого отклика или ссылке. Если самозанятый пытается выдавать оплату услуг за обычный перевод между физическими лицами, у Федеральной налоговой службы могут возникнуть вопросы к происхождению таких поступлений. Эксперт рекомендует использовать платежные инструменты в соответствии с официальным статусом.

Сергей Толкачев предупредил, что при регулярных поступлениях на личную карту, похожих на оплату услуг, банк может запросить у клиента объяснения. Если владелец счета не сможет подтвердить личный характер переводов, банк вправе перевести счет на тарифы для бизнеса или индивидуальных предпринимателей. Это может привести к повышенным комиссиям, обязанности вести отчетность и платить налоги в другом режиме. При систематических нарушениях и отказе от взаимодействия возможна блокировка счета.

Саид Гафуров отметил, что в зоне риска находятся представители малого и микробизнеса, которые принимают оплату на личные карты без официального статуса. Для фрилансеров это может обернуться доначислением налога на доходы физических лиц, штрафами и проблемами с доступом к кредитным продуктам. Для бизнеса возможны переквалификация трудовых отношений, штрафы и блокировка счетов. Эксперт также сообщил, что с 2027 года планируется законопроект, который позволит Федеральной налоговой службе получать данные о таких предпринимателях без статуса.

Чтобы снизить риски, Толкачев советует самозанятым оформлять чеки в приложении «Мой налог». В этом случае отправитель оплачивает квитанцию, а банк видит, что перевод имеет целевое назначение. По словам эксперта, некоторые банки также дают самозанятым возможность создавать коды быстрого отклика с минимальной комиссией.

Гафуров рекомендует клиентам использовать код быстрого отклика или ссылку от самозанятого при оплате услуг и не писать в комментариях к переводу формулировки вроде «за ремонт» или «аванс». Самим самозанятым он советует принимать деньги через официальные инструменты Системы быстрых платежей и не использовать личные переводы на карту как оплату работы.

Рекомендуем также:

1. Водителей старше 35 лет начали массово штрафовать: какая новая отметка в правах грозит потерей 15 тысяч рублей
2. Обычное пюре больше не захочется: эта картофельная запеканка станет главным блюдом на вашем столе
3. Звезды оказались ни при чем: какие скрытые внутренние враги годами мешают знакам зодиака стать по-настоящему счастливыми
4. Вселенная запускает судьбоносный разворот: жизнь этих 3 знаков Зодиака полностью изменится уже с 19 мая
5. Финансовое чудо уже близко: астрологи назвали знак Зодиака, которому июнь принесет огромные деньги