В чем выгода и риски частных займов под залог ПТС

Получить деньги в долг можно не только в банке или МФО. В России есть частные кредиторы, которые готовы предоставить займ под залог ПТС автомобиля совершеннолетним гражданам. Как и в случае с кредитными организациями, вы получите деньги под проценты. Каждый день на сумму задолженности будет начисляться комиссия, которую необходимо вернуть. Помимо этого частный кредитор устанавливает штрафные санкции за просрочку платежа.

Авто залоговое кредитование у частных лиц популярно у некоторых категорий заемщиков. Как правило, к ним обращаются люди, попавшие тяжелую финансовую ситуацию, которым срочно нужны деньги. При этом заемщики не могут подтвердить трудовую занятость, доход. Также у них часто испорчена кредитная история, из-за чего банки отказывают в предоставлении автозайма наличными.

Сервис займов «Ваш инвестор» подробно расскажет о том, как грамотно составить договор займа между физическими лицами, какие риски существуют и в каком случае кредитование у частного лица – единственный выход.

Как правильно составить договор займа под залог авто между физ. лицами

Договор займа – это официальный документ, который подтверждает финансовые обязательства одного человека перед другим. Отношения регулируются статьей 807 Гражданского Кодекса РФ. В соглашении фиксируется информация о том, что один человек передал физическому лицу в долг сумму денег на определенных условиях. Если в качестве обеспечения заемщик предоставляет автомобиль, дополнительно заключается договор залога.

При составлении договора займа под авто наличными в расписке должны быть следующие пункты:

• ФИО и паспортные данные двух сторон. В соглашении указывается информация о частном кредиторе и заемщике.
• Данные о залоге. В документ заносится марка и модель транспортного средства, государственный знак, VIN-код, оценочная стоимость и другая важная информация. Дополнительно указывается, где находится предмет залога – у частного кредитора или заемщика.
• Условия займа. Сумма, срок и процентная ставка – обязательные пункты договора, без которых документ нельзя подписывать.
• Штрафные санкции. Стандартный пункт, который подразумевает размер неустойки и пени за просрочку обязательного платежа. Также в этот пункт включена информация об условиях передачи авто в собственность залогодержателю.
• Разрешение споров. При возникновении спорных ситуаций в соглашении указывают способы их разрешения. Как правило, споры решаются в судебном порядке по месту регистрации одной из сторон.

Для заключения договора займа обе стороны должны представить документы. Частный кредитор демонстрирует только паспорт. Пакет документов для заемщика включает: паспорт гражданина РФ, второй документ (если нужно), правоустанавливающие документы на машину (ПТС и СТС), отчет об оценке транспортного средства. С документов рекомендуем снять копии.

Договор займа и соглашение залога составляются в двух экземплярах. Один экземпляр передается заемщику, а другой остается у кредитора. Документы имеет равную юридическую силу, они не могут быть изменены в одностороннем порядке.

Какие риски частных займов под авто ПТС

Считается, что кредитование у частных кредиторов наиболее рисковый способ получить деньги в долг.

Рассмотрим риски и другие особенности кредитования у частных лиц:

• Нет контроля со стороны государства. Если деятельность МФО, ломбардов и банков контролируется Центробанком, то действия частных лиц контролю не подлежат. Из этого вытекает главный риск частного займа под залог ПТС – мошенничество. Некоторые просят внести предоплату, после чего пропадают.
• Мошенничество с залогом. Если по условиям договора автомобиль остается у залогодержателя, для заемщика – это огромный риск. Если частный кредитор окажется непорядочным, то можно лишиться машины.
• Крупные штрафные санкции. По закону максимальный размер неустойки за просрочку составляет 20% годовых, а сумма штрафных процентов не должна превышать долг более чем в 2 раза. Однако частным лицам закон не писан, поэтому они могут установить высокие штрафы, из-за которых долг вырастет в геометрической прогрессии всего за пару недель.
• Незаконные методы возврата задолженности. При длительных просрочках частные кредиторы идут на крайние меры, чтобы вернуть деньги – запугивают, угрожают, шантажируют. Иногда доходит до применения физической силы.

Учитывая все риски, мы не советуем брать частные займы. Безопаснее и выгоднее обратиться в МФО. К примеру, Сервис займов «Ваш инвестор» выдает кредиты на сумму до 500 000 рублей на срок до 12 месяцев. Полное соблюдение действующего законодательства и возможность продления договора.

Если вы уже взяли займ под залог автомобиля у частного лица, оформите новый кредит, чтобы рассчитаться с кредитором. Так вы сэкономите на процентах и вернете машину.

Когда займ под залог авто у физ. лица единственный выход

К частным кредиторам обращаются в безвыходных ситуациях, когда банки и МФО отказывают. Такое возможно по нескольким причинам.

Причина 1: Очень плохая кредитная история. К сожалению, если КИ испорчена или вы объявили себя банкротом, даже в МФО откажут в предоставлении крупной суммы денег. Максимум, на что можно рассчитывать – займ «До зарплаты» на 30 000 рублей.

Причина 2: Проблемы с документами. В МФО не получится оформить кредит под залог автомобиля без ПТС. Паспорт транспортного средства является правоустанавливающим документом, который передается на хранение кредитору. Более того, этот документ подтверждает, что машина принадлежит заемщику. Если у машины нет ПТС, это явный признак мошеннической схемы, поэтому такие автомобили не берут в залог. Частные кредиторы менее требовательны, поэтому они дают деньги под залог авто без ПТС. Однако машина останется у них до полного погашения кредита.

Причина 3: Высокая закредитованность. Огромное количество кредитов, да еще и с просрочками помешают получить займ в МФО или банке. А частный кредитор даже не посмотрит, что у клиента предельный уровень кредитной нагрузки.

ООО МФК "ЦФР ВИ", регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 1803550008909.