Особенности коммерческой ипотеки для ИП: как увеличить шанс на одобрение ипотечного кредита
Ипотека для ИП присутствует в перечне предложений многих банков, однако получить ее могут далеко не все. И это не прихоть кредиторов, а учет реально существующих рисков. Банковские организации относят данную категорию к сложным, поскольку оценить доход и благонадежность заемщика довольно трудно. В нашей статье мы расскажем о распространенных причинах отказа и о том, как повысить шанс на одобрение коммерческой ипотеки для ИП.
В чем сложности оформления ипотечного кредита для индивидуального предпринимателя? Бизнесмен не может предоставить в банковскую организацию справку по форме 2-НДФЛ, а документальное подтверждение налоговых выплат не доказывает наличие достаточного уровня прибыли. Среди прочих рисков можно выделить:
- возможное преувеличение доходов и благонадежности;
- снижение доходов и изменение прибыльности бизнеса в худшую сторону;
- банкротство;
Нельзя не отметить и ширину понятия «Индивидуальный предприниматель». К данной категории можно отнести и владельца солидного налаженного бизнес, и МЛМ-реализатора косметики. Именно поэтому, чтобы оформить коммерческую ипотеку, например на приобретение офиса, ИП должен доказать, что бизнес стабильно и успешно функционирует.
Стандартные требования банков к ИП и необходимые документы для ипотеки
В связи с имеющимися высокими рисками банки предъявляют к ИП строгие требования.
- Ведение бизнеса не менее полугода, для сезонных видов предпринимательства — не менее года;
- Наличие в собственности недвижимого имущества для передачи в залог;
- Возраст — не более 70 лет на момент погашения задолженности по ипотеке;
Также пристальное внимание кредиторы уделяют перечню документов. В список входят:
- паспорт гражданина России;
- лицензия на осуществление деятельности;
- свидетельство о госрегистрации в качестве ИП;
- налоговая декларация за год, при условии работы по упрощенной схеме налогообложения, и за два года — по системе единого налога;
- подтверждение наличия дополнительного дохода и имущества
- и т.д. (весь перечень вы можете уточнить у сотрудника банка).
Как увеличить шанс одобрения коммерческой ипотеки для ИП
Как отмечалось выше, банки предъявляют к индивидуальным предпринимателям серьезные требования. Как повысить шансы на одобрение ипотечного кредита? Предлагаем ознакомиться с полезными рекомендациями.
- Подготовить средства на авансовый платеж в размере 50-70% от общей стоимости недвижимости;
- Собрать максимум документов, подтверждающих финансовую стабильность и наличие в собственности движимого и недвижимого имущества;
- Сделать финансовые потоки прозрачными, например, с помощью перехода на типовую систему налогообложения.
- Выправить кредитную историю. К слову, кредиторы настороженно относятся к заемщикам, которые ни разу не брали кредитов. Поэтому рекомендуется оформить небольшой потребительский кредит и вовремя его погасить.
- Выждать время с момента регистрации. Банк скорее всего откажет в ипотеке только созданному ИП. Оптимальный период — от 1 года.
- Привлечь созаемщиков или поручителей.
Еще больше интересной информации вы найдете на официальном сайте «Росбанк Дом».
