«Кредит не брал, а он есть»: как обезопасить себя от мошенников
К нам в редакцию поступил вопрос от читателя:
Здравствуйте! Мне нужен кредит, но история плохая. В МФО предложили услугу по улучшению кредитной истории. Возможно ли это или в МФО просто обманывают?
Отвечает эксперт из ООО МКК «Срочноденьги»:
Для начала проясним, что такое кредитная история и откуда она берется. По сути это документ, в котором содержится вся информация о выданных кредитах и займах, о порядке выплат и сроках погашения. Также в досье сохраняются заявки в финансовые учреждения, даже если был получен отказ. Сюда же заносят сведения о прохождении процедуры банкротства, о решениях суда о взыскании с должника алиментов, о неисполнении обязательств по оплате за жилое помещение и коммунальных услуг.
Если человек ни разу не брал кредитов и займов, не обращался ни в одну из организаций, то кредитной истории у него просто нет.
Данные о владельце в кредитную историю заносят банки и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы. Они отправляют информацию о заемщике, а также поручителе хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр Центрального Банка.
В случае, когда человек проходит процедуру банкротства, то данные о нем заносит утвержденный финансовый управляющий. Помните, имея такую отметку в истории, ни одна финансовая организация не даст деньги в долг на протяжении нескольких лет.
Зачастую заемщики стремятся скрыть нелицеприятные истории прошлых займов, но именно поэтому согласие на передачу данных в бюро кредитных историй от владельца не требуется.
Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет со дня последнего изменения содержащейся информации.
Все банки и МФО сотрудничают с одним или несколькими бюро кредитных историй. В момент обращения на конкретного человека запрашивают данные, получают и анализируют их, а потом принимают решение по выдачи займа/кредита.
Запросить историю может не только финансовая организация, но и ее владелец. Один раз в год бесплатно разрешается заказать выписку из каждого бюро на основании заявления.
Кстати, ежегодный запрос своей истории – отличная профилактика от мошеннических действий с персональными данными. Используя серию/номер чужого паспорта, злоумышленники могут попытаться оформить по ним микрозайм или кредит. Если система безопасности компании их вычислит, то в истории отразится лишь попытка. С развитием финансовых технологий мошеннических атак становится больше, все чаще люди обнаруживают в своих историях сведения о кредитах и займах, которые не брали.
В случае наличия неоспоримых доказательств невиновности, к примеру проживание в другом регионе или несовпадение паспортных данных, кредитные организации идут на встречу заемщикам и удаляют неверные сведения из истории только по заявлению.
Кредитную историю портят в том числе и такие ошибки, но основная проблема заемщиков – недобросовестное отношение к своим обязательствам. Поверхностное суждение о том, что долги можно не платить безнаказанно, может сыграть жестокую шутку.
Можно ли улучшить историю?
Да, если взять кредит или заем и погасить задолженность вовремя. Но большинство компаний иметь дело со злостными неплательщиками не хотят. В МФО услуга по улучшению кредитной истории предлагается именно с этой целью.
Для заемщика это шанс снова получить для себя все финансовые инструменты – и кредиты и займы более 30 000 рублей. С плохой кредитной историей микрозайм получить можно, но в первый раз выдают, как правило, минимальную сумму. Лимит будет увеличиваться при условии регулярного погашения, отсутствия просрочек и т.д.
Подключая услугу Рейтинг+ вы сразу становитесь немного более трастовым клиентом, а значит увеличить лимит на получение денег. Главное продолжить погашать задолженность вовремя, иначе в вашей истории появится очередная запись о долге.
Таким образом, улучшение кредитной истории в основном зависит от ее владельца. Дополнительные услуги, предлагаемые компаниями, являются как бы кредитом доверия заемщику. Если присутствует цель действительно избавиться от статуса должника, то это отличный шанс сделать первый шаг.
