Жить без зарплаты оказалось возможно: сколько денег нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Мечта «жить на проценты по вкладу» звучит привлекательно, но за ней скрываются расчёты, которые часто отрезвляют. Размер капитала зависит не от абстрактной цифры в банке, а от личных расходов, реальной доходности и того, как инфляция со временем уменьшает покупательную способность денег.

Разберёмся, о каких суммах идёт речь и почему универсального ответа не существует.

Сколько денег нужно в месяц именно вам

Первый шаг — трезво оценить личный бюджет. Не «как хотелось бы», а сколько реально уходит на нормальную жизнь: жильё, продукты, транспорт, связь, здоровье и небольшой запас на отдых.

Условно можно ориентироваться на такие уровни: около 30 тыс. ₽ в месяц — очень скромно; 50 тыс. ₽ — базовый уровень для одного человека в большом городе; 80 тыс. ₽ и выше — более комфортный формат. Именно эту цифру стоит считать целевым пассивным доходом, а не ориентироваться на средние показатели или чужой опыт.

На какую ставку по вкладу реально рассчитывать

Рекламные обещания «до 15 % годовых» редко подходят для долгосрочного планирования. Обычно это временные акции с ограничениями. Для спокойных расчётов разумнее закладывать 6–8 % годовых до налога в стабильные периоды — и быть готовым к тому, что ставка может снизиться.

Кроме того, проценты по вкладам частично облагаются НДФЛ, а инфляция постепенно «съедает» доход. Поэтому на практике более честно считать 5–7 % годовых чистой доходности как верхний ориентир именно для вкладов.

Примерные расчёты: какой капитал нужен

Для грубой оценки можно использовать простую формулу:
капитал ≈ годовой доход / ставка.

Если взять ставку 8 % годовых, получится:
— 30 тыс. ₽ в месяц (360 тыс. ₽ в год) — около 4,5 млн ₽;
— 50 тыс. ₽ в месяц (600 тыс. ₽ в год) — около 7,5 млн ₽;
— 80 тыс. ₽ в месяц (960 тыс. ₽ в год) — около 12 млн ₽.

При более консервативных 6 % суммы заметно растут:
— 30 тыс. ₽ в месяц — примерно 6 млн ₽;
— 50 тыс. ₽ — около 10 млн ₽;
— 80 тыс. ₽ — порядка 16 млн ₽.

Эти цифры не учитывают инфляцию и налоги, поэтому в реальности капитал либо должен быть больше, либо часть процентов придётся реинвестировать.

Психологические ориентиры по суммам

Если сильно упростить картину, можно выделить несколько диапазонов:
4–6 млн ₽ дают порядка 20–35 тыс. ₽ в месяц;
7–10 млн ₽ — около 40–60 тыс. ₽ при ставках 6–8 %;
12–20 млн ₽ и выше — уровень, при котором один человек может жить относительно комфортно, но всё равно с оглядкой на инфляцию.

Для семьи из двух человек требования обычно заметно выше 10 млн ₽, особенно если доход должен покрывать аренду или ипотеку, расходы на детей и медицину.

Почему одного вклада часто недостаточно

Банковский вклад — самый понятный и простой инструмент, но на длинной дистанции он плохо защищает от высокой инфляции. Ставки меняются, и реальный доход может резко снизиться.

Поэтому на практике многие говорят не о жизни «на проценты по вкладу», а о доходе от капитала в целом: часть средств держат на счетах и вкладах, часть — в облигациях, иногда в дивидендных акциях или недвижимости. Это требует аккуратности и знаний, но лучше сохраняет покупательную способность денег.

Как рассчитать свою личную цель

Чтобы прикинуть собственный ориентир, достаточно трёх шагов:
определить нужную сумму в месяц;
умножить её на 12 и разделить на реалистичную ставку (например, 0,06);
прибавить 20–30 % запаса на инфляцию и налоги.

Чаще всего итоговая цифра оказывается выше ожиданий. Но даже движение в эту сторону — регулярные накопления и разумное размещение средств — уже снижает зависимость от работы и делает финансовое положение устойчивее, сообщает primpress.ru.