Между экономической ситуацией в стране и финансовыми предложениями в банках всегда есть тесная взаимосвязь. Однако не всегда понятно, как именно эти процессы связаны. Так, заемщики не всегда обращают внимание на внешние факторы, предпочитая сосредоточиться на скорости и простоте оформления займа.

Например, чтобы получить кредит онлайн на сумму 1 млн рублей на 5 лет, достаточно предоставить паспорт и заполнить онлайн-заявку.

Негативное влияние

Граждане быстро замечают ухудшение экономической ситуации: их зарплаты перестают покрывать расходы, а уровень жизни начинает снижаться. В таких условиях люди обращаются за кредитами, но и банки стремятся защитить себя от рисков. Поэтому в сфере кредитования происходят изменения.

Во-первых, растут процентные ставки. Банки не могут выдавать займы ниже установленного процента — ключевой ставки Банка России. Она растет из-за инфляции, поскольку высокие проценты сдерживают спрос на товары и услуги и защищают доходы от обесценивания.

Во-вторых, ужесточаются требования к заемщикам. Для одобрения заявки требуется больший стаж работы и более высокий уровень дохода. Для новых клиентов банки требуют найти поручителя или оформить залог.

В-третьих, сокращаются сроки кредитования. В условиях нестабильности банки предпочитают выдавать краткосрочные кредиты с высокими процентами, а во время экономического роста, наоборот, предлагают оформить долгосрочные займы.

В-четвертых, в периоды экономического спада банки могут предлагать специальные программы поддержки для заемщиков, испытывающих финансовые трудности. Это может быть отсрочка платежей, кредитные каникулы, снижение процентных ставок, реструктуризация долга или рефинансирование.

Еще одно неочевидное последствие— рост доверия к наличным деньгам. Люди по привычке начинают откладывать средства «в банку», поэтому предпочитают оформлять кредиты наличными, а не переводом на карту.

Позитивное влияние

Когда в экономике происходят положительные изменения, получить финансовые услуги от банков становится проще. Мы уже упоминали ключевую ставку, которая влияет на размер процентов по новым кредитам. Ее снижение приводит к уменьшению ставок, что стимулирует экономическую активность и потребительский спрос.

Кредиты становятся более доступными для большего числа граждан. Снижается минимальный возраст для их получения, пропадает требование к большому стажу работы. Это создает благоприятную психологическую атмосферу, когда люди доверяют экономической системе и берут кредиты с уверенностью.

Кроме того, видов кредитования становится больше. Среди них: ипотеки, автокредиты, потребительские кредиты и другие. Это позволяет удовлетворить разнообразные потребности заемщиков.

Значительное влияние на получение кредитов наличными оказывает инфляция. Из-за нее в финансовой системе происходят изменения, и результат может быть как положительным, так и отрицательным.