Проблемы с факторингом и как их избежать?
Факторинг – один из видов финансирования. Договор факторинга предусматривает обоюдную ответственность сторон. Основанием для претензии является нарушение обязательств, определенных контрактом. Риски существенны как для клиента, так и для фактора. Минимизировать последствия для бизнеса можно, внимательно изучив основные проблемы факторинга в России.
Риски факторинга для клиента
Проблемы факторинга для заказчика напрямую зависят от вида договора. Открытая форма соглашения подразумевает, что о передаче прав на дебиторскую задолженность будут уведомлены покупатели. Отсюда вытекают:
- Репутационные риски поставщика
Известие о передаче прав на дебиторскую задолженность третьим лицам может насторожить клиентов поставщика и заставить задуматься о его надежности и платежеспособности. Хотя на самом деле использование факторинга свидетельствует в пользу продавца, но не все в России еще хорошо знакомы с данной схемой.
Практика финансовых сделок в России (по исследованию "Русской Факторинговой Компании") свидетельствует о том, что 80% сделок относятся к регрессному факторингу. Этот факт обуславливает существование второй группы рисков заказчика:
- Финансовые риски поставщика
Продавец, получив финансирование под дебиторскую задолженность, может попасть в неприятную ситуацию, если его клиенты не расплатятся по долгам вовремя. Как только фактор не получит свои деньги в срок, он обратит взыскание на своего должника по договору. Такая практика, вытекающая из возвратного факторинга, чревата появлением кассового разрыва у продавца. В то время, когда ему будут нужны деньги для оплаты оптовой партии товара, их может списать фактор по соглашению об обеспечении факторинговых обязательств.
Проблемы факторинга для фактора
Риски несет не только заемщик, но и его кредитор. К ним относятся:
- Просрочки платежей
Несвоевременные платежи по договору создают финансовые проблемы у факторинговой компании. Она вынуждена больше времени уделять должникам, реструктуризировать графики платежей, вести переговоры по погашению дебиторской задолженности и созданию резервов сомнительных долгов. Все это неблагоприятно сказывается на финансовом состоянии кредитора.
- Оплата долга не в полном объеме
Отказ оплатить долг по договору в полном объеме – основание для досудебных процедур и судебного разбирательства. При этом кредитная организация понесет дополнительные расходы на досудебные и судебные процедуры. Одной из форм отказа является и неоплата регрессного иска к поставщику. Чтобы избежать проблем, нужен глубокий анализ платежной дисциплины заемщика.
Как избежать проблем с факторингом (советы фирмы "Русская Факторинговая компания")
Несколько простых правил позволят минимизировать риски сторон:
- глубокий анализ финансового состояния потенциальных клиентов;
- изучение платежной дисциплины предполагаемого заемщика;
- установление кредитного лимита на факторинговое финансирование;
- разработка понятного и четкого текста договора факторинга;
- кропотливая работа по поиску ответственного и известного фактора.
