Банки закручивают гайки до предела: с 1 января под контроль попадут все переводы

С 1 января 2026 года банки начнут автоматически проверять крупные переводы через Систему быстрых платежей, если они выглядят нетипично. В фокусе — схемы, где клиент сначала отправляет деньги «самому себе», а затем сразу переводит их третьему лицу.

Такие операции официально включены регулятором в перечень признаков возможного мошенничества и могут временно приостанавливаться до выяснения обстоятельств.

Что именно изменится в правилах переводов через СБП

Банк России расширил список формальных признаков операций, которые могут быть совершены без добровольного согласия клиента. Теперь таких признаков будет 12, и они затрагивают не только обычные переводы, но и операции с цифровым рублем. Ключевая новация — внимание к последовательным переводам: если человек отправляет через СБП не менее 200 тысяч рублей на свой счет или электронный кошелек, а затем практически сразу переводит эти же деньги другому получателю, банк обязан провести дополнительную проверку.

При этом особенно насторожит ситуация, когда деньги уходят человеку или организации, которым клиент не переводил средства в течение последних шести месяцев. Такая схема официально признана типичной для «обезличивания» и обналичивания сомнительных средств.

Какие получатели автоматически попадают под подозрение

Отдельный блок критериев касается статуса получателя перевода. Операция будет считаться рискованной, если адресат или его платежный инструмент уже фигурируют в базе Банка России по случаям и попыткам мошеннических переводов. Аналогичное внимание привлекут получатели, сведения о которых есть в государственной системе противодействия правонарушениям в сфере ИКТ.

Дополнительным фактором риска станет включение получателя во внутренние перечни неблагонадежных клиентов самого банка или наличие в отношении него уголовного дела, связанного с мошенничеством и обманом при переводах денег.

Технические и поведенческие признаки риска

Банки начнут активнее учитывать технические детали операций. Подозрение может вызвать превышение времени отклика терминала при работе с картой, сигналы о рисках от других участников платежной инфраструктуры СБП или использование устройства, с которого ранее уже проводились переводы без согласия клиента.

К числу настораживающих факторов отнесут и нетипичное поведение: перевод с нового устройства, в необычное время или день недели, на сумму, резко превышающую привычный уровень. Также под проверку попадут серии из пяти и более переводов подряд.

Связь с звонками, мессенджерами и вредоносным ПО

Регулятор отдельно выделил признаки, связанные с цифровой активностью клиента. Если в течение шести часов до перевода фиксировались подозрительные звонки «якобы из банка», всплеск нетипичных сообщений в мессенджерах или электронной почте, а также серия коротких SMS — операция может быть остановлена для проверки.

Повышенный риск создают и другие действия: использование вредоносных программ, смена номера телефона в банковском приложении или на портале госуслуг за 48 часов до перевода, а также изменение параметров устройства, с которого отправляются деньги.

Трансграничные операции и цифровые карты

Финальный блок новых критериев касается сочетания зарубежных переводов и цифровых платежных карт. Подозрительными будут считаться ситуации, когда в течение суток после отправки за границу суммы свыше 100 тысяч рублей клиент пытается внести наличные на счет с использованием цифровой карты. Такая связка также станет поводом для временной блокировки операции.

Что это означает для клиентов

В совокупности новые признаки должны упростить банкам выявление случаев, когда согласие на перевод отсутствовало или было получено под давлением мошенников, а также ускорить возврат средств при подтвержденном обмане. Для клиентов это означает необходимость более внимательно относиться к крупным и сложным цепочкам переводов, особенно с участием собственных счетов, смены устройств или телефонов.

Чем сильнее операция отклоняется от привычной финансовой модели поведения, тем выше вероятность, что банк сочтет ее потенциально мошеннической и приостановит до завершения проверки, сообщает pg21.ru.