Потолок для процентов: что ждет рынок кредитования Финляндии в этом году?

Начиная с июля 2020 года, в Финляндии официально вступил в силу законопроект, запрещающий любым финансовым учреждениям повышать процентную ставку на кредиты более, чем до 10%. Изначально предполагалось, что ограничения будут временными, а в начале 2021 года вернутся на прежнюю отметку в 20%. Однако, правительство приняло решение продлить поправки к закону о защите прав потребителей до сентября следующего года.

Причины ограничений

Пандемия коронавируса привела большинство простых людей к финансовым трудностям и ухудшила общую экономическую обстановку. Министерство юстиции Финляндии всерьез обеспокоено тем, что многие граждане постоянно прибегают к кредитам, только усугубляя свои долговые проблемы.

По оценке экспертов финансово-аналитического портала laina-finance.fi, уже первая волна эпидемии отразилась как на самих финнах (около 390 тыс. человек объявили себя банкротами), так и на доходах финансовых организаций.

Основное внимание правительство направило на регулирование работы МФО — компаний «быстрых» займов. Помимо установления четких границ для процентных ставок, было наложено вето на прямой маркетинг, то есть смс-рассылки с рекламными предложениями.

Нововведения привели к стабилизации и плавному росту рынка. Как отмечает Laina Finance (Лаина Финанс), только с июля по август 2020 года, объемы потребительского кредитования увеличились в 56 млн евро. В начале октября этот показатель достиг уже 378 млн. Вместе с тем, стремительно повысился индикатор доверия финнов к займам. В ноябре он достиг -4,8, против -6,9 в предыдущем месяце. Этому способствовало соотношение двух факторов: ожидания в отношении собственной прибыли и экономического положения страны в целом.

Ситуация в мире

Как сообщает сайт Evz.ro, примеру Финляндии последовали и остальные страны Скандинавии: Норвегия, Швеция и Дания также ввели запреты, касающиеся работы организаций микрозаймов. Однако, здесь главный упор был сделан на рекламу.

С началом нового 2021 года, работа МФО была ограничена и в России. Так, максимальный размер выплат, которые микрофинансовые учреждения могут требовать с заемщика, теперь не может превышать полуторакратной суммы займа. По мнению власти, это послабление не только снизит долговую нагрузку населения, но и даст возможность регулировать финансовый рынок. Кроме того, в Госдуму поступил новый законопроект, которые будет рассмотрен весной текущего года. В его основе — правки в Уголовном кодексе. А именно, ужесточение ответственности за нелегальную выдачу денежных средств в долг под проценты, в том числе и микрокредитов.

Пока же, ежедневные процентные ставки в РФ не могут превышать 1%. И, в сравнении с другими странами, являются не самыми высокими в мире. Для примера:

• в Польше — 0,8-2,7%;

• в Мексике — 1,2-2%;

• в Новой Зеландии — 1,5-2%;

• в США — 1,2-1,5%.

Многие аналитики уверены, что для россиян больше опасен полный запрет микрофинансового рынка, чем его развитие. Получая отказы в банках и не имея возможности быстро решить денежные затруднения, граждане будут вынуждены прибегать к услугам нелегальных кредиторов. Именно доступность микрокредитов делает их который год востребованными среди населения.