В Татарстане растёт спрос на микрозаймы из-за отказов в банковских кредитах

Жители Татарстана всё чаще обращаются за микрозаймами. Банки стали строже в отборе клиентов, а людям по-прежнему нужны деньги на повседневные расходы. По мнению экспертов, такая тенденция сохранится, и вместе с ростом займов будет увеличиваться и долговая нагрузка, сообщает "Вечерняя Казань".

По данным сервиса Webbankir, летом 2025 года число заявок на микрозаймы в России выросло на 27% по сравнению с прошлым годом. Татарстан следует тем же трендам — жители берут займы, потому что часто получают отказы от банков, а инфляция снижает покупательную способность.

В первом полугодии 2025 года в республике оформили микрозаймов на сумму 10,4 млрд рублей. Почти половина этих денег уходит на продукты, повседневные покупки и оплату услуг. Примерно 15% — на крупные приобретения вроде техники и мебели, 12% — на ремонт, а около 5% — на отдых и учёбу.

Гендиректор Webbankir Андрей Пономарев рассказал, что всё больше заёмщиков обращаются в МФО, связанные с банками или крупными онлайн-платформами. По его словам, один человек может пользоваться и банковским кредитом, и микрозаймом одновременно. При этом микрофинансовые организации тоже оценивают заёмщиков — без хорошей кредитной истории и допустимого уровня долгов таких клиентов не одобряют.

По информации СРО «МиР», на долю Татарстана приходится около 3% от всего объёма микрофинансового рынка страны. Республика входит в десятку регионов с самым высоким спросом. Средняя сумма займа составляет 10–12 тысяч рублей, чаще всего деньги берут на срок до месяца. При этом 80% заявок от новых клиентов отклоняются.

В компании Summit Group отметили, что половина займов идёт на срочные траты: еду, медицину, базовые нужды. На оплату ЖКХ приходится не более 2–3% в крупных МФО и до 7% — в региональных. По их оценке, спрос в республике стабильный, без резких скачков.

Эксперты объясняют рост популярности микрозаймов тем, что получить кредит в банке стало сложнее. А МФО предлагают быстрые решения через удобные онлайн-сервисы.

В компании «Лайм-Займ» сообщили, что с января по июль 2025 года количество заявок из Татарстана увеличилось на 23,7%. Особенно вырос интерес со стороны новых клиентов — таких стало больше на 51%, тогда как число повторных заявок выросло лишь на 5,6%. Также увеличилась средняя сумма займа: с 32,6 до 38,3 тыс. рублей.

Эксперт Игорь Кох (КФУ) считает, что рост микрозаймов связан с падением доходов и отказами в банках. Всё это может привести к увеличению долгов и банкротств среди граждан.

Игорь Додонов из «Финам» отметил, что людям становится трудно справляться даже с повседневными тратами, а банки выдают кредиты всё реже. Поэтому всё больше людей обращаются в «банковские» МФО, интегрированные в экосистемы крупных финорганизаций.

Дмитрий Вишневский («Цифра брокер») добавил, что микрозаймы стали популярным инструментом для покрытия небольших расходов. Сейчас уже более 14% клиентов МФО — это те, кому отказали в банках. А объёмы микрозаймов впервые обогнали кредиты по картам.

Алексей Гусев («Свой Банк») отметил, что в ближайшие месяцы условия по кредитам могут стать мягче — благодаря снижению ключевой ставки и послаблениям со стороны регуляторов.

Инна Солдатенкова («Банки.ру») подчеркнула, что спрос на микрозаймы остаётся стабильным. Он может немного снизиться, если доступность банковских кредитов повысится, но пока этого не происходит — условия в банках всё ещё жёсткие.

Согласно прогнозу «Эксперт РА», к концу 2025 года объём микрозаймов в стране может достичь 2,4 трлн рублей. Но уже с 2026 года независимым МФО придётся чаще отказывать новым клиентам из-за изменений в регулировании. А вот организации, связанные с банками, продолжат расти.

В Summit Group считают, что рынок микрозаймов будет развиваться равномерно, без резких скачков. Основной рост, по их мнению, будет происходить за счёт увеличения сумм займов, а не их количества. Спрос сохранится — особенно среди тех, кто не может получить деньги через банки.