ЦБ рассказал 9 простых правил, как избежать блокировки карты

Центробанк России напомнил, какие меры предосторожности помогут избежать блокировки банковской карты при переводах. Советы опубликованы в официальном телеграм-канале регулятора.

Главное правило — не переводить деньги незнакомым людям и не выполнять просьбы случайных собеседников. Даже если средства по ошибке поступили на счёт, возвращать их самостоятельно не стоит — правильнее будет сообщить об этом в банк и попросить оформить возврат официально.

Также нельзя передавать карту или доступ к онлайн-банку другим людям. Опасность вызывают и переводы на неизвестные номера телефонов, например при покупке на рынках — такие операции могут вызвать подозрения у банка.

Важно указывать назначение платежа, чтобы операции выглядели прозрачными. Особенно стоит быть осторожными тем, кто пользуется сервисами вроде нелегальных казино, пиратских сайтов или теневых криптобирж — такие действия могут не только заблокировать карту, но и вовлечь человека в незаконные схемы.

Дополнительные рекомендации:

- сообщать банку об изменениях персональных данных;
- не использовать личный счёт для предпринимательской деятельности;
- индивидуальным предпринимателям — следить за прозрачностью операций и отсутствием долгов по налогам.

Если карту всё же заблокировали, клиент имеет право получить объяснение с указанием, на какой закон ссылается банк. Например, при ограничении по 115-ФЗ (о борьбе с отмыванием доходов) нужно уточнить причину и предоставить необходимые документы. При отказе — подать обращение в Межведомственную комиссию через интернет-приёмную.

Если блокировка связана с 161-ФЗ (о платёжной системе), возможно, данные клиента попали в базу подозрительных операций. Тогда можно обратиться в любой банк или напрямую в Центробанк, указав в теме обращения «Информационная безопасность».

Юристы также напоминают, что банки отслеживают не только суммы и частоту переводов, но и комментарии к ним. Подозрения вызывают слова, связанные с наркотиками, коррупцией, терроризмом, а также неформальные обозначения вроде «за хату» или «возврат». Даже шутка в назначении может привести к блокировке.

Проблема остаётся актуальной: всё больше россиян жалуются на долгие блокировки счетов, порой — на месяцы. Причиной может стать даже обычный перевод другу или покупка в магазине, если система сочтёт операцию подозрительной.