Казанцы задолжали миллиарды рублей по кредитам
Жители Казани ухитряются брать кредиты в нескольких банках
- Есть банки, которые выдают кредиты без поручителей и справок — в основном, это потребительские кредиты на мелкие суммы. Они сопровождаются высокими процентами, так как банки заранее просчитывают возможные риски. Об этом рассказал начальник отдела маркетинга финансовой группы "БКС" Марат Аухадеев.
- Банкам некогда проверять огромное количество поступающей информации, говорит Кирилл Доронин. - Поэтому данные о доходах могут быть фальсифицированы клиентами банков.
Как правило, хроническим должникам кредиты не выдают, так как в большинстве банков есть база кредитов. Крупные банки более тщательно проверяют данные заемщиков, но предлагают более «щадящие» условия по кредитным ставкам.
- Однако, если заемщик не брал кредитов, то в течение месяца он может взять несколько кредитов. Это возможно «благодаря» тому, что банковские базы данных не обновляются некоторое время, - говорит представитель компании "Финансовая защита".
Типичные требования, предъявляемые банками к заемщику или поручителю - гражданство РФ; постоянная регистрация в РФ (при временной регистрации кредиты не предоставляются); наличие официального источника доходов; возраст от 18 лет. По желанию заемщика при расчете платежеспособности учитывают личный и семейный доход заемщика. Банки просматривают кредитную историю заемщика — сколько кредитов и в какое время он взял. Однако эту информацию банки могут получить только с согласия клиента. Своевременная оплата кредитов повысит шансы на выдачу нового займа.
Какие условия предлагают банки
ProKazan.ru публикует сравнительные данные по ставкам на потребительские кредиты представленных в Казани федеральных и региональных банков. Информация размещена на официальных сайтах банков. Примечание: в статье не рассматриваются кредиты в иностранной валюте и другие виды кредитов, кроме потребительских кредитов для физических лиц.
Как правило, банки предоставляют клиентам несколько вариантов кредита на разные суммы и под различные процентные ставки.
Сумма возможного кредита на условиях поручительства увеличивается примерно в два раза, а процентные ставки уменьшаются.
| название банка | сумма займа | процентная ставка | срок погашения |
| Сбербанк | До 1,5 млн рублей (без обеспечения), до 3 млн рублей (под поручительство) | 15,3 — 20% (14,4 - 19%) | до 5 лет |
| Cпурт-банк | От 25 тысяч рублей | 16,5/17/17,5% (с обеспечением), 19/19,25/19,5% (без обеспечения) | до 2/4/6 лет |
ВТБ-24 | От 50 тысяч до 3 млн рублей | 18,00% | до 7 лет |
| Ак Барс Банк | До 1,5 млн рублей | от 15,9% до 20,9% (с обеспечением), от 12,9% до 16,9% (без обеспечения) | до 5лет |
| Альфа-банк | От 25 тысяч до 750 тысяч рублей | определяется индивидуально — от 15,99% годовых | 1-3 года |
| Home Credit | До 250/ до 700 тысяч рублей | от 19,9% | до 4 лет/до 5 лет |
- Обычно банки, предлагающие низкие процентные ставки, делают акцент на тщательном изучении данных заемщика и выдают кредит через несколько дней. - отмечает Кирилл Доронин. В то же время банки, выдающие кредит в течение нескольких часов, повышают процентные ставки для клиентов.
"Надо уметь считать свои расходы"
Кредитомания – современный бич больших городов, в том числе Казани. Таким мнением поделился директор компании "Финансовая защита" Кирилл Доронин.
21 386 млн рублей — такая сумма выдана татарстанцам по ипотечным кредитам, согласно данным Центробанка РФ на январь 2012 года. Всего же долг татарстанцев по различным видам кредитов превысил порог в 30 миллиардов.
- Финансовое мышление у населения не развито – люди не научились считать свои деньги. К нам обращаются клиенты, которые берут многочисленные кредиты, не думая о последствиях. Например, у одного из наших клиентов долг превысил 28 миллионов рублей. Одна женщина предпенсионного возраста, тратящая свои немногочисленные доходы на двух детей и двух внуков и живущая в долг, взяла 7 кредитов подряд. Таких случаев сотни, говорит эксперт.
При этом некоторые казанцы внезапно теряют работу (доход от бизнеса) либо им не хватает заработанного – в результате огромные долги (порой счет идет на миллионы) и судебные тяжбы, выселение из квартиры и новые долги. Круг замкнулся.
Кредитный юрист рассказал, что от кредитов лучше вообще отказаться. Исключение, по словам эксперта, могут составить трудные жизненные ситуации – дорогостоящее лечение или покупка жилья.
- Люди берут кредиты «ни на что». Пассивное вложение денег, трата на престижные вещи, без которых легко можно обойтись либо заменить более дешевыми. Например, часто к нам обращаются люди, получившие кредит на автомобиль, который дороже их квартиры.
Сезонные и постоянные нужды
Повышенный спрос казанцев на кредиты разных типов подтвердил директор Казанского филиала ООО "Компания БКС" Руслан Фатыхов.
- Стабильно растет количество ипотечных кредитов, - говорит он. Число кредитов на потребительские нужды стабильно держится примерно на одном уровне, а кредиты на образование сильно зависят от времени года.
- К лету повысится популярность займов на образование, курортно-санаторный отдых и ремонт жилых помещений, - говорит эксперт.
Не покупайте iPadы— лучше вложите деньги в бизнес друзей
Как избежать проблем с выплатами кредитов?
- Помните о процентах, - рекомендует Кирилл Доронин, - взяв 100 тысяч, возвращать, образно говоря, придется уже 120, причем из своих будущих, еще не полученных доходов. Большинство наших клиентов и знакомых покупают цифровые гаджеты и дорогие шубы в кредит, потому что это престижно. Мы советуем вкладывать деньги в бизнес друзей или в акции — даже небольшие суммы приносят стабильный доход и быстро окупаются.
Эксперт советует пользоваться своим заработком и откладывать его на депозит – так на карточке накопится достаточная сумма, которой можно воспользоваться. При такой «подстраховке» кредит брать безопаснее.
Лучше поискать внутренние резервы, чтобы не переплачивать, - говорит Руслан Фатыхов. Это во-первых. Во-вторых, нужно собрать информацию о кредитных продуктах всех крупных и средних коммерческих банков. Важно детально изучить кредитный договор, особенно в части скрытых процентов, сборов, условий досрочного погашения, пеней, штрафов. Чувство меры и способность трезво оценивать свои расходы поможет избежать неприятностей и выплатить кредит вовремя.
