Один неосторожный перевод — и счёт могут заморозить: за какие суммы банки теперь блокируют деньги

Слухи о том, что банки в России якобы автоматически блокируют любые переводы свыше 100 тысяч рублей, регулярно распространяются в соцсетях и мессенджерах. Из-за этого клиенты начинают дробить платежи или вовсе отказываются от переводов даже близким. Однако в реальности финансовый контроль работает иначе: решающую роль играет не сумма, а поведение по счёту.

Миф о «крупной сумме»: что на самом деле волнует банки

Распространённое мнение о том, что именно один большой перевод становится причиной блокировки, давно не соответствует практике. Банки всё реже реагируют на разовые крупные операции, особенно если они логично вписываются в финансовый профиль клиента.

Куда больше вопросов у служб финансового мониторинга вызывает регулярность и однотипность операций. Системы анализируют общую картину движения средств, а не отдельную цифру в переводе.

Поток мелких переводов: почему он выглядит подозрительно

Наибольшее внимание привлекают частые поступления небольших сумм — обычно в диапазоне от 5 до 20 тысяч рублей — от разных отправителей. Если такие деньги приходят почти ежедневно и затем быстро снимаются наличными или переводятся дальше, это выглядит как признак обналичивания или посредничества.

В подобных случаях банк может временно ограничить операции, запросить пояснения и документы. Если клиент не может подтвердить законный характер переводов, счёт вправе закрыть.

Переводы родственникам и друзьям: где проходит граница

Бытовые переводы между близкими людьми по-прежнему считаются нормой. Оплата продуктов, аренды, помощь родителям или возврат долга сами по себе не вызывают интереса у банков и не приводят к массовым блокировкам.

Риски появляются, когда под видом личной помощи по карте регулярно проходят деньги от незнакомых лиц. Одинаковые комментарии к платежам, отсутствие официальных доходов и быстрый вывод средств — всё это усиливает подозрения и может привести к проверке.

Фриланс и подработка: личные карты под контролем

Особое внимание банки уделяют клиентам, которые принимают оплату за услуги на обычные карты физлиц. Регулярные переводы с пометками «за работу», «за рекламу» или «за товар» от разных людей выглядят как предпринимательская деятельность без регистрации.

Чаще всего такие счета сначала блокируют временно и просят подтвердить законность доходов. Если документов нет, банк вправе расторгнуть договор обслуживания и передать информацию регуляторам и налоговым органам — вне зависимости от размера поступлений.

Существует ли «опасная сумма» на самом деле

Чётко установленного лимита, после которого счёт блокируется автоматически, не существует. Тем не менее условные ориентиры можно обозначить. Разовые переводы до 50–100 тысяч рублей между знакомыми при редкой активности обычно проходят без последствий.

Регулярные операции на 100–300 тысяч рублей могут привлечь внимание, если у клиента нет официальных доходов или экономического объяснения. Переводы от 300–600 тысяч рублей и выше чаще всего проходят дополнительную проверку и в отдельных случаях подпадают под обязательный контроль по требованиям 115-ФЗ.

Как снизить риск блокировки счёта

Эксперты рекомендуют разделять личные и деловые финансы. При регулярных услугах или продажах безопаснее оформить статус самозанятого, ИП или использовать отдельный счёт для доходов.

Также стоит заранее сохранять документы по крупным и нестандартным операциям — договоры, расписки, чеки. Понятные назначения платежей и хранение подтверждений в течение нескольких лет значительно упрощают общение с банком, если вопросы всё же возникнут, сообщает primpress.ru.