За какую сумму перевода теперь могут заморозить банковский счёт: новые правила и важные нюансы

Слухи о том, что банки в России якобы автоматически блокируют любые переводы свыше 100 тысяч рублей, продолжают пугать клиентов. Из-за этого люди дробят платежи, откладывают переводы близким и опасаются лишний раз пользоваться картой.

Разбираемся, как на самом деле работает финансовый контроль, какие операции действительно вызывают вопросы и существует ли «критическая сумма», после которой счёт могут заморозить.

Миф о «запретной сумме»: как банки видят переводы

Автоматической блокировки по одному лишь факту перевода крупной суммы не существует. Банковские системы оценивают не размер конкретной операции, а общий финансовый профиль клиента: частоту транзакций, источники поступлений, назначение платежей и дальнейшее движение денег.

Разовый перевод даже на значительную сумму между знакомыми людьми чаще всего проходит без последствий, если он логично вписывается в финансовую картину клиента.

Почему частые небольшие суммы привлекают больше внимания

На практике комплаенс-службы куда чаще настораживают не крупные, а многочисленные однотипные переводы. Поток поступлений по 5–20 тысяч рублей от разных отправителей, особенно если деньги сразу обналичиваются или переводятся дальше, выглядит как потенциальная схема нелегальных расчётов.

В таких ситуациях банк может временно ограничить операции, запросить пояснения и документы. Если клиент не сможет подтвердить законность происхождения средств, счёт вправе закрыть.

Переводы родственникам и друзьям: где проходит граница

Бытовые переводы — на продукты, аренду, помощь родителям или возврат долга — остаются для банков нормальной практикой. Массовых блокировок за такие операции нет.

Риски возникают, когда под видом личной помощи по карте регулярно проходят значительные суммы от посторонних людей, с одинаковыми комментариями и без понятного источника дохода. Особенно если средства быстро снимаются наличными или уходят за границу.

Фриланс и подработки: зона повышенного контроля

Отдельное внимание банки уделяют личным картам, которые фактически используются для заработка. Регулярные поступления с пометками «за услуги», «за рекламу», «оплата заказа» от разных клиентов без статуса самозанятого или ИП воспринимаются как признаки предпринимательской деятельности.

В таких случаях банк вправе запросить договоры, чеки или подтверждение регистрации. При отсутствии документов возможна не только блокировка, но и передача информации в налоговые органы — вне зависимости от сумм.

Какие суммы чаще всего проверяют

Фиксированного лимита для блокировки не установлено, но условные ориентиры существуют. Редкие переводы до 50–100 тысяч рублей между знакомыми обычно не вызывают интереса.

Регулярные операции на 100–300 тысяч рублей могут привлечь внимание, если у клиента нет официальных доходов или понятного экономического обоснования. Переводы от 300–600 тысяч рублей и выше нередко проходят дополнительную проверку и в ряде случаев подпадают под требования обязательного контроля по 115-ФЗ.

Как снизить риск блокировки карты

Эксперты советуют разделять личные и деловые финансы. Если вы регулярно оказываете услуги или продаёте товары, безопаснее оформить самозанятость, ИП или использовать отдельный счёт.

По крупным и нестандартным операциям стоит заранее сохранять подтверждающие документы: договоры, расписки, чеки. Понятные формулировки в назначении платежа и аккуратная финансовая история значительно упрощают общение с банком, если вопросы всё же возникнут, сообщает primpress.ru.