Почему банки блокируют даже небольшие переводы между родственниками — новые правила ЦБ

Почему банки блокируют даже небольшие переводы между родственниками — что происходит и как действовать

Многие граждане с удивлением обнаруживают, что перевод небольшой суммы родственнику (например, матери или сестре) неожиданно «зависает» или вовсе блокируется. Почему банки, казалось бы, безобидно реагирующие на такие трансакции раньше, стали проверять и останавливать даже такие операции? Попробуем разобраться — с официальными источниками, законодательством и практическими советами.

Новый закон и расширенные полномочия Росфинмониторинга

С 1 июня 2025 года в России вступил в силу Федеральный закон № 522-ФЗ от 28 декабря 2024 года, который существенно расширил права Росфинмониторинга по временной приостановке операций физлиц.

Теперь даже мелкие переводы между физическими лицами могут быть приостановлены, если есть подозрение, что они связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма или иными незаконными схемами.

При этом важно: закон позволяет временно останавливать операции без судебного решения — напрямую по решению соответствующих органов — что вызывает повышенные опасения у граждан.

Цель нововведений — усилить контроль за финансовыми потоками, перекрыть лазейки, используемые мошенниками, «дропперами» (людьми, через чьи счета прокатывают денежные потоки) и нелегальной предпринимательской деятельностью.

Когда мелкие переводы под подозрением

Несколько ситуаций, когда даже перевод другому человеку или родственнику может быть остановлен:

1. Резкие частые поступления от незнакомых лиц.
   Если на ваш счёт регулярно приходят небольшие суммы от лиц, с которыми ранее вы не имели финансовых связей, это может быть оценено как подозрительная активность.

2. Сумма и частота превышают внутренние лимиты банка.
   У каждого банка могут быть «сигнальные пороги», после которых инициируется дополнительная проверка. Например, с 15 мая 2025 года введён лимит на онлайн-переводы между физлицами в размере 100 000 рублей (в ряде случаев) — хотя этот второй порог касается не всех категорий граждан.

3. Операция с признаками схемы.
   Если перевод выглядит как часть цепочки транзакций, переправляемых через одномоментные счета, либо средства переведены на множество малых траншей — это вызывает подозрение у систем мониторинга.

4. Незавершённые или противоречивые данные клиента.
   Например, если у вас отсутствуют сведения по источнику средств или вы недавно сменили личные данные — это может усилить контроль.

Правда ли, что все переводы теперь облагаются налогом?

Нет — это распространённый миф. Федеральная налоговая служба (ФНС) официально заявила, что личные переводы (подарки, возвраты долгов, перевод между родственниками) не облагаются НДФЛ.

Налог взимается лишь с доходов (например, предоплаты за услуги, продажа имущества и др.

Кто уже сталкивается с блокировками (данные опросов)

Согласно недавнему опросу, каждый третий россиянин отметил, что столкнулся с ограничениями при переводах или использовании карты после внедрения мер нового контроля.

Это говорит о том, что проблема касается значительной части населения и уже ощущается на практике.

Что банки говорят о «безопасных» переводах

Банки и депутаты утверждают, что обычные переводы между родственниками, подарки разового характера, возвраты долгов или помощь не попадают под ограничения и не должны вызывать вопросов у регулятора.

Однако на практике, если перевод вызовет «тревожный сигнал» у автоматизированной системы комплаенс-контроля, он может быть временно задержан до выяснения.

Также отмечают, что масштабных массовых блокировок для обычных граждан ожидать не стоит

Как действовать, если перевод заблокировали

Вот рекомендации на случай, если ваш перевод оказался задержан или остановлен:

1. Связаться с банком.
   Уточните, что стало причиной блокировки: недостаточно документов, подозрения, проверка.

2. Подтвердить источник средств.
   При необходимости предоставьте справки о доходах, договор, чеки или иные документы, которые докажут законность происхождения денег.

3. Оспорить решение Росфинмониторинга.
   Закон предусматривает процедуры обжалования, если вы считаете, что перевод заблокирован необоснованно.

4. Планировать переводы заранее.
   Если требуется перевести крупную сумму родственнику, лучше уведомить банк заранее, разбивать сумму на менее подозрительные операции, соблюдать осторожность в частоте и структуре переводов.

Перспективы и риски

• Усиленный контроль — очередной шаг властей по борьбе с мошенничеством, схемами обналичивания и теневыми потоками.

• Однако риском остаётся излишний контроль «на всякий случай», когда обычные граждане станут «жертвами» автоматики.

Нужно следить за новыми изменениями и разъяснениями ЦБ, Росфинмониторинга и банков — ситуация ещё может уточняться, сообщает источник.