На чем экономить казанцам и как не потерять работу в кризис. 9 советов эксперта
Уже год страна находится в состоянии кризиса. И пока никто не знает, когда Россия сможет из него выбраться. Эксперт центра финансовой культуры Роман Аргашоков рассказал порталу ProKazan.ru как грамотно выстроить управление своими деньгами, не потерять в период кризиса работу и что делать, если вы взяли кредит в самое неблагоприятное время.
Какова главная причина наступления кризиса в России?
- Санкции, конечно, обострили всю ситуацию. Большая часть дохода нашего государства составляет именно экспорт, - считает Роман Аргашоков. - Но санкции - это просто дискомфорт, основная причина возникновения кризиса - цены на нефть, а это проблема скорее политическая, чем экономическая. Все процессы в мире управляемые, и цены на нефть упали не просто так. Если она столько стоит, значит есть люди, которым выгодно. И даже арабы – основные экспортеры нефти - готовы недополучать прежнюю прибыль. Или им доплачивают неофициально, а мы не знаем. Но когда-то это должно закончиться.
Сейчас одни могут оказаться с проблемой уменьшения дохода, а то и вовсе остаться без работы. Как не потерять работу в кризис?
- Повышать эффективность труда. Сейчас организации начинают считать эффективность своих сотрудников. А ведь очень многие люди работают на процесс - они просто "что-то делают". А надо начать работать на результат: не просто заниматься продажами, а продавать. Очень важно увеличить свою выработку хотя бы на 20 процентов. Это достигается элементарно за счет оптимизации своего рабочего времени: надо раза в два уменьшить количество сигарет, которые вы выкуриваете и количество кофе, которое вы выпиваете. Если есть задача повысить производительность на 20% - вообще никаких проблем быть не должно. Это не гарантирует, что вас не уволят, но когда начнут оптимизировать штат, будут выбирать из наиболее неэффективных, а вы таким образом показываете, что вы в трудное время для компании увеличили выработку и не просите за это дополнительное количество денег.
Как грамотно выстроить управление своими деньгами?
- В кризис необходимо “сушить”, то есть сокращать расходы. Неправильным подходом является, если вы просто отказываетесь от прежних расходов. Мы обмениваем деньги на эмоции. Есть расходы, которые дают нам ноль эмоций: вы к ним привыкли и не получаете удовольствия, как раньше. А есть расходы, которые дают максимум удовольствий, такие как, например, поход в СПА для девушки. Очень важно если уж вам придется отказывать от чего-либо, отбросить то, что дает меньше всего эмоций. Также важно свои расходы оптимизировать. Оптимизация - это не такая экономия, когда вы вчера ели бизнес-ланч, а сегодня носите в сумке борщ в контейнере. Оптимизация - это покупка всего того же самого, только дешевле. Можно купить айфон на официальном сайте Apple за 50 тысяч, а можно найти такой же в интернет-магазине за 38. То есть вы оптимизируете расходы, отказываетесь от привычек, которые не дают эмоций, качество вашей жизни не падает, а расходы сокращены. Но если и этого недостаточно, тогда придется отказаться от каких-либо желательных расходов, которые приносят удовольствие. Главное - перестроиться мозгом. Если на улице холодно, вы одеваетесь потеплее. А тот, кто не одевается, быстро заболевает. Тоже самое происходит и здесь. Воздержитесь хотя бы от части необязательных расходов, подождите лучшие времена.
При валютном скачке люди привыкли скупать все подряд не особенно разбираясь, зачем. Какие существуют способы не потерять сбережения?
- Если вспомнить декабрь прошлого года, когда люди пачками скупали телевизоры, можно было покупать акции МТС с дисконтом минус 40 процентов. В течение двух месяцев они выросли до прежнего уровня. Акции “Росгидро” стоили минус 27 процентов и также в течение двух месяцев выросли до прежнего уровня. То есть даже если вы теряли деньги на валютных колебаниях, вы могли отбить их на покупке акций. Другая история - облигации с дисконтом, когда вы покупаете не долю в компании, а даете ей в долг. К примеру, в заняли кому-то 100 рублей, но вам срочно понадобились деньги. А у вас договор, что вы забираете займ только через год. И вы перепродаете этот его за 90 рублей. Покупатель займа вместо вас целый год получает проценты по договору, но не на 100 рублей, а на 90. Плюс при возврате долга через год новый владелец получает все 100 рублей, как указано в договоре, хотя купил его за 90 руб. Такой двойной заработок. В том же 2014 году можно было на облигациях сверхнадежных Российских железных дорог, Россельхозбанка и МТС за счет такого двойного заработка получать 20 процентов годовых.
Стоит ли сейчас делать крупные покупки?
- Невынужденные лучше отложить. Если старая машина не сыплется тотально, выгоднее ее не менять сейчас. По всем невынужденным крупным покупкам лучше переждать или дождаться, когда многие фирмы начнут продавать товары дешевле. Так было и в предыдущий кризис, мы купили дом с большим дисконтом.
А если взять кредит?
- Есть такое бредовое мнение: “Возьми кредит, он все равно обесценится!”. Так делают разве что самоубийцы. У человека итак под вопросом доходы, к примеру платил он 20 процентов от дохода. С кризисом его доходы уменьшились, получается он уже половину своего дохода теряет. Это тяжело. Чтобы брать кредит в разгар кризиса, либо нужно быть на государственной кормушке, либо продавать что- либо за рубеж и иметь валютную выручку.
А что делать людям, у которых уже есть кредит?
- Люди обычно пренебрежительно относятся к резерву денег. Думают, ну фиг с ним с резервом, лучше я что-нибудь себе приятное куплю. В такие моменты когда кризис усугубляется, наличие резерва критичнее. Лучше вы лишний раз не съездите в отпуск, но сформируете этот резерв. А если у вас крупные долгосрочные кредиты, то у вас должен быть запас денег хотя бы на две-три выплаты по кредитам, чтобы не иметь проблем с банками. Поэтому, если есть небольшие дорогие кредиты, лучше погасите их досрочно, а по крупным кредитам платите по графику, но создайте себе денежную подушку.
Грозит ли России дефолт?
- Дефолт - это состояние, при котором нет денег для выплаты. покрытия расходов. Доходы нашего государства упали в 2 раза от снижения цены на нефть. Но и за счет ослабления рубля расходы внутри государства также упали в 2 раза. Но если цена нефти упадет до 25 долларов, а государство не решится еще раз обесценить рубль в 2 раза до 120 рублей за доллар, тогда дефолт может быть. Но я надеюсь, что этот вариант развития событий маловероятен.
Каковы ваши прогнозы, сколько еще продержится кризис?
- Я думаю, что будет еще, как минимум год, нам тяжело. Все будет сильно сжиматься: экономика, доходы, качество жизни, количество отпусков и их уровень… Раньше люди позволяли себе Европу и Таиланд, сейчас Египет, а в связи с последними трагическими событиями и это позволить не могут. Но когда-то это все равно должно закончится: арабам просто не выгодно продавать нефть за 50 долларов и отказываться от сверхприбыли. Хуже будет становиться как минимум год – но постепенно. Резких скачков по идее быть не должно.
