Финансовый рынок сегодня: КПКГ "ГозЗайм" - 8 лет!

Кредитный потребительский кооператив граждан «ГозЗайм» в декабре 2019 года отметил очередной день рождения! Кооператив работает для членов (пайщиков) уже 8 лет! Все эти годы, работая в разных условиях, КПКГ «ГозЗайм» динамично развивается и привлекает новых клиентов, доказывая свою стабильность и надежность.

Возвращаясь к началу деятельности, можно вспомнить о том, как 8 лет назад был не стабилен финансовый рынок с множеством претензий потребителей о скрытых условиях к банкам и прочим финансовым институтам, которые наделены правом кредитования. Новый рынок микрофинансирования, который начал свою историю в 2010 году, не был ограничен ничем в установлении своих условий – более 1000 % годовых, неограниченный уровень начисляемой неустойки, сейчас уже свобода установления условий для потребителей сведена к минимуму за счёт регулирования со стороны надзорного органа – Центрального Банка, но все же условия получения займа под 600-700 годовых - условия рынка вне интереса потребителей.

За все эти годы была проделана большая работа основным надзорным органом – Центральным Банком РФ, который 21.12.2013 года принял Федеральный закон N 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который в свою очередь уравнял кредиторов на финансовом рынке и дал начало цивилизованным отношениям с получателями финансовых услуг в части контроля ЦБ РФ по предельным процентам, значениям ПСК для банков, ломбардов, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных кооперативов, а также порядка взаимодействия с потребителями и пр.

В тоже время и отношениях с получателями финансовых услуг, желающих вложить личные сбережения и получать проценты/дивиденды существенно преобразовались. За эти годы бум финансовых пирамид стал менее агрессивен, но не искоренил себя полностью. Стоит помнить, что классическая система финансовой пирамиды нежизнеспособна более 1-2 лет. Предложений о вложении под 30-40 % годовых было очень много, население пострадало от недобросовестных участников, что повлекло усиление надзора, в этом направлении Банк России также активно ведет контроль, так, как и здесь требуется защита потребителей, податливых «заманчивым» предложениям от недобросовестных компаний. В связи с этим Центральный Банк РФ внес ограничения по привлечению денежных средств, а именно в соответствии с Базовым стандартом совершения кредитными потребительскими кооперативами операций на финансовом рынке, вступившим 27.01.2018 г. — максимальный размер платы (компенсации) за использование привлеченных денежных средств членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) с учетом всех выплат, причитающихся по договору (договорам), не должна превышать более чем в 1,8 (одна целая восемь десятых) раза ключевую ставку Банка России, установленную Банком России на дату заключения договора. Ключевая ставка на данный момент составляет 6,5 % и, если брать ключевую ставку в разрезе 3 лет, можно увидеть тенденцию существенного снижения, что объясняет снижение процентных ставок по депозитам/вкладам в банках и других финансовых компаниях.

Источник: официальный сайт Центрального Банка РФ.

Банки имеют немалую зависимость от размера ключевой ставки, тенденцию снижения размера процентной ставки по депозитам в банках можно увидеть в таблице:

Источник: официальный сайт Центрального Банка РФ.

Наш главный посыл для членов (пайщиков) КПКГ «ГозЗайм» - это прозрачные и экономически выгодные отношения, будь то выдача потребительского займа или вложение личных сбережений под проценты, в приоритете всегда были, есть и будут долгосрочные отношения. Что касается сберегателей, в отличии от тех компаний, которые во главе всей работы ставят только приумножение личных сбережений членов (пайщиков) - а это, казалось бы, самый важный вопрос, который интересует клиентов, но в нашем случае мы опираемся на то, чтобы предложить в первую очередь - сохранить свои сбережения и соответственно разумно приумножить.

Мы предлагаем нашим членам (пайщикам) и заемщикам, и сберегателям самые оптимальные условия и что важно – понятные механизмы работы. То есть деятельность Кооператива предусмотрена с целью оказания финансовой взаимопомощи среди тех, кто вкладывает сбережения и получает взаймы.

Процедура получения заемных денежных средств КПКГ «ГозЗайм», с одной стороны, очень проста. Заемщику необходимо заполнить заявление на получение потребительского займа, которое рассматривается всего лишь 30 минут. Для заполнения заявления в свою очередь нужен лишь один документ - паспорт. КПКГ «ГозЗайм» не требует дополнительных справок и избавляет своих клиентов от бумажной волокиты. Но с другой стороны - КПКГ "ГозЗайм" проводит взвешенную и продуманную кредитную политику, эффективно использует финансовые ресурсы, своевременно осуществляет внутренние преобразования и ставит на следующую “пятилетку” амбициозные целевые финансовые ориентиры. В тоже время кооператив не изменил консервативному подходу в управлении рисками и качественно размещает средства из фонда финансовой взаимопомощи среди заемщиков, ориентируясь, прежде всего, на качество кредитного портфеля и его доходность.

Среди конкурентов КПКГ «ГозЗайм» на финансовом рынке выделяют определенные преимущества:

- минимальный пакет документов;

- быстрое рассмотрение заявки;

- выдача наличных в день обращения;

- возможность перевода займа на карту;

- оформление займа без справок и поручителей;

- возможность досрочного погашение без справок и поручителей;

- возможность изменения даты платежа;

- возможность участия в акциях кооператива;

- возможность увеличение кредитного лимита и формирования положительной кредитной истории.

Наш Кооператив финансово устойчивый и надежный. Отличительной особенностью условий приема сбережений в КПКГ "ГозЗайм" всегда являлся максимально взвешенный подход к установлению процентных ставок по привлекаемым денежным средствам. Именно сейчас сберегатели, выбирая организацию для сохранения и приумножения своих накопленных средств, не должны стремиться найти самые заманчивые предложения по ставкам. Важно обращать больше внимания на надежность кооператива, срок его пребывания на рынке, опыт работы с физическими лицами.

Преимущества для сберегателей в КПКГ «ГозЗайм»:

- высокие проценты по договорам передачи личных сбережений;

- ежемесячная выплата компенсации;

- возможность пополнения суммы личных сбережений;

- возможность капитализации процентов;

- возможность частичного снятия личных сбережений до 25% с сохранением дохода;

- возможность участия в акциях кооператива;

- подарки при заключении каждого договора, пополнении договора;

- индивидуальный подход и доброжелательное отношение.

Другой вопрос, что внутри этого механизма?

В нашем случае – отличительной ключевой особенностью является правовая форма – кредитный потребительский кооператив граждан. То есть вся наша деятельность ведется для физических лиц. Этот принцип работы надежнее, так как исключен риск сотрудничества с юридическими лицами. Личные сбережения граждан остаются внутри Кооператива и выдаются в виде займов проверенным физическим лицам. Также КПКГ «ГозЗайм» осуществляет свою деятельность в рамках нормативно-правовых актов: федеральных законов, базовых стандартов, писем и указаний Банка России. Среди всех наших клиентов сберегателей всего 20%, а 80 % - это наши заемщики. Почему так? Выдача займов физическим лицам предполагает выдачу небольших сумм под больший процент (в среднем 40-60 % годовых), но не превышающий значения ПСК, которые определены на дату выдачи потребительского займа Центральным Банком РФ. Это позволяет нам на выходе обеспечивать получение дохода для выплаты процентов сберегателям, оплату налогов, хозяйственных расходов, заработной платы сотрудникам и т.д., с прибылью закрываем каждый финансовый период.

Отвечая на вопрос о возвратности займов с учетом закредитованности населения, ухудшения платежной дисциплины и прочих тенденций, то здесь изначально приоритетным для Кооператива является выдача займов лицам заведомо платежеспособным. Каждое заявление на получение потребительского займа рассматривается индивидуально и на этапе обращения одобрение получает только 20%. Таким образом уровень просрочки по первичным выданным займам не превышает 10 %, по повторным - 4-5 %.

Головной офис КПКГ «ГозЗайм» находится в г. Казань, обособленные подразделения кооператива работают в крупных городах России и успешно функционируют на рынке финансовых услуг.

По итогам 3-х кварталов 2019 года КПКГ «ГозЗайм» имеет положительный финансовый результат. Все расходы осуществляются в течение года согласно смете доходов и расходов и обеспечиваются доходами, получаемыми в виде процентов и неустойки, которые выплачивают заемщики по договорам займа. Активы по состоянию на 01.12.2019 года превышают действующие обязательства кооператива перед сберегателями - членами (пайщиками). КПКГ «ГозЗайм» не имеет неисполненных обязательств перед членами (пайщиками) в части возвратов личных сбережений и выплат компенсаций по привлеченным сбережениям, в том числе в случаях обращения при досрочном возврате. Таким образом, показатели деятельности позволяют оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кооператива.

КПКГ «ГозЗайм» за 8 лет своей работы прошел путь становления, роста и укрепления позиций на финансовом рынке. С 2012 года наблюдается устойчивый рост финансовых показателей деятельности кооператива. КПКГ «ГозЗайм» всегда вовремя исполняет свои обязательства перед сберегателями в части выплат компенсаций по личным сбережениям, являясь платежеспособным кооперативом. Отчетность кооператива формируется и предоставляется в контролирующие органы в срок и в полном объеме, своевременно оплачиваются все налоги и взносы, тем самым кооператив исполняет все свои обязательства как налогоплательщик. Согласно федеральному закону № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», кооператив на ежедневной основе контролирует соблюдение финансовых нормативов. Это позволяет своевременно оценивать финансовую устойчивость кооператива.

При выборе финансовой компании, которой Вы планируете доверить свои личные сбережения для сохранения и приумножения, помимо срока работы компании, наличия в реестре Центрального Банка РФ, необходимо обращать внимание на специфику деятельности. КПКГ «ГозЗайм» на протяжении всех 8 лет в соответствии с ФЗ № 190 «О кредитной кооперации» ведет деятельность по выдаче займов и приему личных сбережений, в целях обеспечения финансовой устойчивости КПКГ «ГозЗайм»: не предоставляет займы лицам, не являющимся членами (пайщиками) Кооператива, не осуществляет операции с ценными бумагами, не выпускает эмиссионные ценные бумаги, не осуществляет торговую и производственную деятельность, не участвует своим имуществом в формировании имущества иных юридических лиц, не выступает поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц, не вступает в члены других КПК.

В 2018 и 2019 годах КПКГ «ГозЗайм» получил статус-награду и сертификат «ЛИДЕР ОТРАСЛИ» за весомый вклад в развитие российской экономики, добросовестную уплату налогов, достижение высоких экономических показателей в сегменте «Предоставление займов и прочих видов кредита». КПКГ «ГозЗайм» СООТВЕТСТВУЕТ требованиям международных норм и российского законодательства по качеству и надежности производимой продукции и услуг.

Кооператив обладает высокой эффективностью оказываемых услуг, имеет высокий уровень компетенции, подтвержденный многолетней профессиональной практикой, хорошую деловую репутацию и высококвалифицированный менеджмент и персонал, вносит заметный вклад в развитие представляемой отрасли, и располагается в ТОП-300 по отдельным кодам Общероссийского классификатора кодов экономической деятельности ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2), эксперты НИИ СРП пришли к заключению о соответствии КПКГ «ГозЗайм» статусу «100 ЛУЧШИХ ПРЕДПРИЯТИЙ РОССИИ».

Кредитный потребительский кооператив граждан «ГозЗайм» рекомендуется НИИ Социального развития и предпринимательства для участия в Госзаказе, муниципальных и коммерческих проектах в качестве надежного и эффективного партнера и исполнителя Российской Федерации по качеству и надежности оказываемых услуг.

В соответствии с пунктом 3 ст. 35 ФЗ № 190 "О кредитной кооперации" кредитные кооперативы, за исключением кредитных кооперативов второго уровня, обязаны вступить в саморегулируемую организацию в течение трех месяцев со дня создания кредитного кооператива. Кооперативы, не вступившие в СРО, не имеют права привлекать личные сбережения или выдавать займы, т.е. принимать в члены новых пайщиков. Их деятельность незаконна.

КПКГ "ГозЗайм" является членом Союза СРО "Губернское кредитное содружество».

СРО призвано разрабатывать и устанавливать обязательные правила и стандарты, осуществляет контроль за деятельностью своих членов в части соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, положений их уставов, правил и стандартов.

Но кроме СРО контроль за деятельностью кредитных кооперативов осуществляет Центральный Банк РФ. Полномочия по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков осуществляются созданными структурными подразделениями Банка России. Регулирование деятельности кредитных потребительских кооперативов осуществляет главное управление рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России. В Банк России кооператив направляет ежемесячно отчет об операциях с денежными средствами, т.е. вся деятельность прозрачна не только перед сберегателями, но и перед регулятором. Помимо этого, КПКГ "ГозЗайм" находится в государственном реестре.

Подводя итог, можно сказать о том, что рынок финансовых услуг за 8 лет работы существенно преобразовался, но основной выбранный наш курс остался неизменным, он позволяет оставаться Кооперативу стабильным и устойчивым, выдавать займы без скрытых условий, обеспечивать доходность по сбережениям.