Долги казанцев по кредитам растут, но основных проблем банкиры ждут к концу года

В первом квартале 2015 года до рекордных значений опустился индекс кредитного здоровья россиян. Подтверждением тому служит рекордный рост количества просроченных потребительских кредитов в нашей стране. Об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй.

Этот коэффицент показывает долю просроченых кредитов в общей массе займов. Если называть конкретные цифры, то по состоянию на 1 апреля 2015 года коэффициент просроченной задолженности составил 6,5%. Для сравнения, в прошлом году в аналогичный период коэффициент составил 5,0%.

Портал ProKazan.ru обратился в казанские банки и выяснил, какова текущая ситуация в сфере кредитования в нашем городе. Банкиры рассказали, действительно ли кредитная задолженность казанцев заметно увеличилась и какие займы являются для них самыми проблемными.

"Просроченная задолженность действительно имеет тенденцию к росту, однако она по-прежнему не критична"

Данные, предоставленные местными банкирами, в некоторой степени не состыковываются с информацией Бюро о рекордном росте доли кредитной задолженности среди населения.

- Несмотря на негативные процессы в отечественной экономике, уровень просроченной задолженности в целом соответствует докризисным значениям, - сообщает Арсений Колобов, заместитель управляющего "Сбербанка".

Представитель банка "ВТБ-24" сообщает, что по их данным, просроченная задолженность действительно имеет тенденцию к росту, однако она по-прежнему не критична.

- Наибольший объем просроченной задолженности естественно приходится на необеспеченные займы. Заемщики с обеспеченными кредитами (ипотека, автокредитование) очень ответственно относятся к погашению долга, - прокомментировала Зинаида Серебрякова, пресс-секретарь банка "ВТБ-24" в ПФО.

Действительно, согласно данным Национального бюро кредитных историй, в автокредитовании показатель просроченной задолженности остался практически на том же уровне, что и в начале года. А просроченная задолженность по ипотечным кредитам увеличилась лишь незначительно.

Также тенденцию к увеличению кредитной задолженности отметили в "Ак Барс" банке.

- По нашим данным, просроченная задолженность в период с второго полугодия 2014 г. по первый квартал 2015 г. по кредитам увеличилась примерно на 20%, - сообщает пресс-служба банка.

"Если вы действительно попали в тяжелую ситуацию, вы можете воспользоваться реструктуризацией кредита"

В качестве основной причины роста просрочки в начале 2015 года банкиры называют снижение платежеспособности заемщиков. У некоторых сокращается доход, а некоторые вследствие кризиса теряют работу и больше не могут обслуживать свои обязательства.

Но сами банки уверяют, что они стараются оперативно подстроиться под сложившуюся ситуацию.

- Банк применяет индивидуальный подход к каждому клиенту и стремится сделать взаимоотношения взаимовыгодными. Если у нашего заемщика ухудшается финансовое положение, то он может обратиться за реструктуризацией своего кредита - например, оформить снижение размера платежа или его отсрочку, - рассказал Арсений Колобов, заместитель управляющего "Сбербанка".

Представитель банка "ВТБ-24" также советует воспользоваться реструктуризацией кредита в том случае, если вы действительно попали в тяжелую ситуацию.

- "ВТБ-24" принимает как превентивные меры – мы более внимательно относимся к клиентам на этапе проверки, так и меры по реструктуризации проблемной задолженности. Мы заинтересованы в том, чтобы сохранить хорошие взаимоотношения с заемщиком, - сообщила пресс-секретарь банка "ВТБ-24".

"Активный рост проблемной задолженности банковская система увидит во втором полугодии 2015-го"

Задолженность по кредитам имеет свою градацию: существует краткосрочная задолженность, которая не так страшна для банка и для самого заемщика, и, самая проблемная задолженность - долгосрочная. По оценкам банкиров, сейчас ее доля не критична.

- Для системы опасен рост просрочки более 90 тысяч рублей на одного клиента - именно ее относят к проблемной. Сейчас мы чаще сталкиваемся с краткосрочной просрочкой, связанной с тем, что у клиентов чаще возникают непредвиденные финансовые сложности, - рассказала представитель банка "ВТБ-24".

Однако в "Ак Барс" банке складывается обратная ситуация - там на текущий момент долгосрочная невозвратная просрочка преобладает над краткосрочной задолженностью.

Сейчас ситуацию в сфере кредитования в Казани можно назвать приемлемой, несмотря на неутешительные данные, предоставленные Национальным бюро кредитных историй. По прогнозам экспертов банка "ВТБ-24", более активный рост проблемной задолженности банковская система увидит во втором полугодии 2015-го.

Кстати
Индекс кредитного здоровья рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100.