Казанцы стали больше инвестировать в микрофинансовые организации

Благодаря контролю со стороны Банка России растет инвестиционная привлекательность сектора: рынок МФО становится более прозрачным, риски снижаются, а ставки остаются на высоком уровне, тем самым предлагая инвесторам оптимальное соотношение риск-доходность.

Еще несколько лет назад россияне почти ничего не знали об инвестициях в МФО. В 2016-м году этот инструмент вполне может стать инвестиционным трендом.

По оценке компании «Домашние деньги», одного из лидеров российского рынка МФО, потенциальным инвестором в МФО является мужчина – 83%, с высшим финансовым и экономическим образованием – 40%.

В 2013 году Банк России всерьез взялся за рынок МФО, чтобы очистить его от «серых» игроков и повысить его прозрачность. Благодаря регулированию на рынке МФО число сторонников рынка и желающих инвестировать в этот сектор средства значительно выросло: прозрачности стало больше, а значит рисков – меньше, доходность же, по сравнению с другими инвестиционными инструментами, осталась очень высокая.

За первое полугодие 2015 года, по данным Центробанка, граждане инвестировали в МФО 3,4 млрд рублей. Участники рынка утверждают, что на конец года рост частных инвестиций значительно увеличился, при этом, по данным ЦБ, в банковской системе наблюдался небольшой отток депозитов. Вклады или облигации все меньше устраивают частных инвесторов из-за низких процентных ставок, которые не перекрывают инфляцию. Акции и рынок Forex обещают высокие проценты дохода, но и не меньшие риски потери денег.

Вложение денег в МФО – по сути тот же банковский депозит, но оформляющийся по договору инвестирования и имеющий более высокую фиксированную доходность.

Совет, который можно дать потенциальному инвестору, применим к любому инвестиционному инструменту – тщательнее подходить к выбору и доверять только известным на рынке компаниям, уже давно работающим в отрасли и дорожащим репутацией. Главные критерии выбора компании – прозрачность МФО, высокое место в рейтинге, финансовая отчетность, структура фондирования и присутствие в реестре ЦБ.

Диверсифицированность фондирования вполне может служить маркером для оценки доверия организации. Так, объем портфеля фондирования от физических лиц в компании «Домашние деньги» сегодня превысил 3 млрд рублей. По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, получая положительный опыт работы с организацией за первый год размещения, инвестор увеличивает размещенную сумму примерно в 2 раза. При этом сегодня средняя сумма инвестиций составляет 9,5 млн рублей. Это говорит о серьезном доверии к компании.

Сейчас объем мирового рынка микрозаймов составляет до $100 млрд. И цифра эта будет только расти. В 2015 году аналитики компании responsAbility Investments прогнозировали увеличение международного рынка МФО на 15-20%. По оценке «Домашних денег», в 2016 году российский рынок МФО продолжит свой рост на 15-20% до 180 млрд рублей, с учетом кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов.

Данные международного исследования MICROFINANCE Barometer 2015 показывают, что средний уровень доходности портфеля МФО составляет 27,4%, а рентабельность капитала – 8,3%.

В число наиболее перспективных рынков для МФО, по версии responsAbility Investments, входит и Россия. Большинство экспертов в сфере микрокредитования по всему миру отмечают улучшение инвестиционной среды для микрофинансовых организаций, в том числе в сфере регулирования и повышения качества рыночной инфраструктуры. Возможно, в течение нескольких ближайших лет МФО станут одним из наиболее привлекательных инструментов, способным увеличить средства инвестора.