Сравнение кредитов наличными в России и Украине
Чтобы выявить сильные и слабые кредитных рынков России и Украины, необходимо рассмотреть более подробно условия выдачи кредитов наличными в обеих странах, а также проанализировать данные о количестве кредитующих организаций и объёме выданных займов. При составлении таблицы будем принимать во внимание данные исключительно по потребительским кредитам и займам.
Сравнение условий кредитования
К основным условиям получения кредита, которые в первую очередь интересуют заёмщика, относятся процентная ставка, срок и сумма заёмных средств. Рассмотрим данные показатели в разрезе украинских и российских банков:
- Процентная ставка. Её размер зависит от учетной ставки центрального банка страны. Так, по состоянию на 01.01.2019 г. данный показатель в Украине составил 18,00%, а в России – 7,75%. Процентная ставка, под которую выдают кредиты российские банки, находится в пределах от 10,8 до 25,9% годовых. В Украине банковские учреждения, предлагая кредит наличными, указывают в условиях нулевую процентную ставку, но с учётом ежемесячных комиссий реальная переплата варьируется от 40,2 до 57,5%.
(Скриншот сделан на сайте deltabank-online.com.ua)
- Срок. По данному пункту различий нет, потребительские кредиты в указываемых странах выдаются на сроки от 3 до 72 месяцев.
- Сумма. Максимальная сумма потребительского кредита в России составляет 3 млн. рублей. Украинские банки ограничивают лимит кредитования суммой в 750 тыс. грн. или 1 770 млн. рублей.
Условия выдачи кредитных средств в МФО России и Украины относительно идентичны. Так, средняя процентная ставка по микрозаймам в обеих странах составляет 2% в день.
Особенности выдачи кредитов наличными
Как в России, так и в Украине заемщик может получить деньги в долг до зарплаты как от банка, так и от МФО. Основные различия заключаются в требованиях, которые кредиторы предъявляют к своим клиентам. При сравнении требований ведущих банков и микрофинансовых организаций (МФО) России и Украины можно выделить несколько особенностей в выдаче кредитных средств (см. Таблицу).
Что касается необходимости подтверждения доходов и трудовой занятости, то можно найти множество кредитных учреждений и в России и в Украине, которые не предъявляют данное требование. Наиболее лояльными в данном вопросе являются микрофинансовые организации.
Общий объём выданных кредитов
По официальным данным по состоянию на 2018 год, объём выданных в России кредитов населению превысил в 3 раза аналогичный показатель в Украине. Так, украинскими кредитными организациями было выдано на личные нужды физическим лицам более 150 млрд. гривен (или 354 млрд. рублей). Объём кредитного портфеля России в части потребительских займов составил 1,18 трлн. рублей (или 500 млрд. гривен).
Рост объёмов потребительского кредитования в России отчасти связан со снижением процентных ставок по займам. Это привело к тому, что население стало активно рефинансировать свои текущие кредиты, то есть оформлять новые займы для того, чтобы погасить старые.
Количество участников кредитного рынка
И в России и в Украине к основным действующим лицам рынка кредитования относятся банки и небанковские финансово-кредитные институты. Наиболее значимыми среди последних являются МФО, кредитные союзы/кооперативы и ломбарды.
Банки
По состоянию на 2018 год количество банковских учреждений России превышало количество украинских банков более чем в 7 раз. При этом некоторые из этих структур осуществляют свою деятельность на обоих рынках. Наиболее крупные из них:
- ОТП Банк;
- Сбербанк России;
- Райффайзен Банк Аваль;
- Альфа Банк;
- Ситибанк.
Небанковские кредитные организации
Статистика показывает, что количество ломбардов в России существенно превышает аналогичный показатель в Украине, а именно – в 10,5 раз. Что касается остальных участников рынка, то здесь разница не столь велика. Кредитных союзов/кооперативов в России больше в 4 раза, МФО – в 3 раза.
Анализ украинского и российского кредитных рынков показал, что в РФ может предоставить более благоприятные условия получения займов наличными по сравнению со своим западным соседом. Значительная разница в объёмах кредитования и количестве участников рынка также объясняется территориальными и демографическими факторами.
