На сегодняшний день ни один банк не имеет стандартных (работающих) программ по предоставлению ипотеки без первого взноса; но откуда же тогда большое количество предложений от брокеров? Это обман? В какой-то степени да, но если быть откровенными – ипотека без первоначального взноса возможна. Но есть несколько несколько способов которые можно применить, чтобы получить ипотеку без первоначального взноса.
Ипотека без первоначального взноса, под залог имеющегося в собственности жилья.
Этот способ для тех, кто уже имеет в своей собственности какую-либо недвижимость, которую он может отдать в залог банку, тем самым покрыв полную стоимость приобретаемой квартиры (в залог идет только собственная недвижимость, а приобретенная недвижимость остается без обременений). Но в этом случаи банк не даст 100% от стоимости закладываемой квартиры (это обусловлено банковскими рисками по продаже недвижимости, при дефолтном кредите, т. е. потере заемщиком своей платежеспособности). В большинстве банков кредит составит 60-90% от стоимости недвижимости, в соответствии с оценкой, аккредитованных банком оценочных компаний. Приведу пример: оценочная стоимость Вашей недвижимости составляет 2 000 000 руб., возьмем что соотношение К/З (кредит/залог) у банка равно 80%, из этого следует что 2 000 000 х 80%(0,8) = 1 600 000, т. е. максимальный кредит, который может предоставить Вам банк может составлять 1 600 000 руб., на эту сумму Вы можете рассчитывать при покупке недвижимости.
Ипотека без первого взноса при помощи беззалоговых потребительских кредитов.
Как Вы, наверное, уже догадались, суть этого способа в том, чтобы взять деньги на первоначальный взнос в кредит у другого банка, но здесь есть свои минусы:
1) Потребительские кредиты предоставляются на короткий срок, под большие проценты, чем по ипотечному кредиту;
2) При сумме потребительского кредита более 300 000 руб. многие банки могут потребовать поручительство или залог;
3) Вашей платежеспособности должно хватить для платежей по ипотечному и потребительскому кредиту. Выход из этой ситуации в том чтобы потребительский кредит брать непосредственно перед сделкой, чтобы информация из НБКИ (Национальное бюро кредитной истории) не повлияла на предоставляемый банком ипотечный кредит, исключение составляет ипотека от банков, работающих по программам АИЖК, там проверка по НБКИ проходит повторно, непосредственно перед ипотечной сделкой.
Ипотека без первоначального взноса при помощи дешевого объекта недвижимости.
Этот способ был очень популярен в докризисное время, когда рынок недвижимости очень быстро рос, а минимальный первоначальный взнос был равен 10% от оценочной стоимости недвижимости, многие получали ипотеку без первоначального взноса, просто покупая квартиру по срочной продаже или, не будем лукавить, переоценивая ее как минимум на размер первоначального взноса. Но сейчас это способ почти нереальный по нескольким причинам:
1) Размер минимального первоначального взноса в банках равен 15%, за исключением банков, работающих по программе АИЖК, минимальный первоначальный взнос по ипотеке у которых равен 10%, но у них существует обязательное страхование, которое составит 4% от суммы кредита и большая комиссия за выдачу, что приравнивает такой первоначальный взнос примерно к 17-18%.
2) Оценочные компании не имеют дорогих аналогов, на которые они могли бы ссылаться при определении стоимости недвижимости.
Применив эти способы, можно попробовать получить ипотеку без первоначального взноса и самим, но все-таки мы рекомендуем вам обращаться за помощью к профессионалам. И помните, ипотека – это серьезный шаг в жизни, хорошо оцените свои возможности, прежде чем покупать недвижимость в ипотеку, ведь от одного неверного шага, вы можете нажить себе неприятностей на многие годы вперед.