В Татарстане в 2 раза вырос объем просроченной ипотечной задолженности. Такая же ситуация наблюдается и во многих других регионах страны. Причем в некоторых из них дела обстоят еще хуже, чем в Татарстане: так, например, в Тыве и Ингушетии объем просроченной ипотечной задолженности повысился более чем в 3 раза. О том, в чем причины такой ситуации, что сейчас происходит на рынке недвижимости в Татарстане и есть ли надежда на снижение ставок по ипотеке, — в материале PROKAZAN.
Почему в Татарстане вырос объем просроченной ипотечной задолженности?
«Люди теряют работу либо у них сокращается ее объем, поэтому они и не могут выплачивать ипотеку. Не исключено, что в будущем у нас повторится кризис 2008 года в США, когда там лопнул «ипотечный пузырь»», — прокомментировал в беседе с журналистом PROKAZAN руководитель центра разработки бизнес-планов «Позитив Консалтинг» Ирек Галямов.
Ставки по ипотеке в Татарстане
По словам вице-президента гильдии риелторов Татарстана Андрея Савельева, ставки по ипотеке в Татарстане на сегодня составляют в среднем 22-23%. В целом же их уровень варьируется от 21% до 28%. Из льготных программ действуют семейная ипотека, IT-ипотека и сельская ипотека. Однако по последней зачастую не бывает лимитов, отметил эксперт.
Семейная ипотека
Дается семьям, в которых есть ребенок не старше 6 лет, либо ребенок-инвалид, либо двое несовершеннолетних детей старше 7 лет. Ставка по семейной ипотеке составляет 6-8% годовых. По ней предоставляют кредит на сумму до 6 млн рублей. Важный момент: с 1 июля 2024 года родителям двух несовершеннолетних детей старше 7 лет дают семейную ипотеку только на вторичку и в небольших городах.
IT-ипотека
На IT-ипотеку могут претендовать те, кто работает в аккредитованной компании из IT-сектора, независимо от занимаемой должности. Возраст заемщика должен составлять от 18 до 50 лет. Ставка по IT-ипотеке — 5-6% годовых. По ней предоставляется кредит на сумму до 9 млн рублей.
Сельская ипотека
Сельская ипотека дает возможность построить дом с нуля с помощью подрядчиков из списка банка. По ней дают кредит на сумму до 6 млн рублей. Ставка — 3% годовых.
«Этот вид ипотеки не особо популярен и среди казанцев, и среди челнинцев», — отмечает Андрей Савельев в беседе с PROKAZAN. — «Данный продукт работает в селах. Но там у людей, как правило, нет возможности выплачивать ипотеку. Кроме того, у тех, кто живет в селах, в ней и нет особой необходимости».
Фото: PROKAZAN
Спрос на ипотеку в Татарстане
На обычную, нельготную ипотеку, по словам риелтора, сейчас практически нет спроса. Он резко упал еще с 1 июля 2024 года. Это связано с тем, что с того момента перестала действовать массовая программа льготной ипотеки.
«Есть какие-то редкие случаи, когда люди берут ипотеку на сумму 1-1,5 миллиона рублей и закрывают ее буквально за полгода. То есть, это те, кому не хватает 1-1,5 миллиона для покупки квартиры. А ипотеку на 5-6 млн рублей сейчас не берут», — говорит Андрей Савельев.
И если кто-то и берет обычную ипотеку, то, как правило, только на вторичное или загородное жилье, потому что эти варианты дешевле. Что же касается льготных программ, на них, по словам эксперта, спрос есть, хотя он и не очень большой. Однако тех, кто попадает под них, в республике не так уж и много.
«Я думаю, что до 50% застройщиков встанут»
По мнению экономиста, застой на рынке недвижимости нанесет сильнейший удар по бизнесу в этой сфере.
«Я думаю, что до 50% застройщиков встанут. Половина из них, скорее всего, вообще уйдут с рынка, а половина будут сдавать свои проекты позже», — прокомментировал Ирек Галямов.
Фото: PROKAZAN
Сложная обстановка в сфере недвижимости неминуемо отразится и на многих других секторах экономики. Ведь отрасль строительства дает подпитку целому ряду производств. Так, например, с ней связаны мебельный бизнес, металлообработка, изготовление соответствующих материалов и изделий, техники и многое другое.
«Почти у всех застройщиков есть рассрочки»
На фоне тяжелой ситуации на рынке недвижимости застройщики стараются всячески завлекать покупателей выгодными предложениями.
«Практически все компании сейчас проводят акции и делают скидки. Очень популярны рассрочки. Они сейчас есть почти у всех застройщиков», — говорит Андрей Савельев.
Предоставляются и беспроцентные рассрочки. Самой распространенной из них является такая, при которой покупатель платит 100 тысяч рублей в месяц в период строительства дома, а после того, как его вводят в эксплуатацию, либо сразу выплачивает оставшуюся часть, либо берет ипотеку. А некоторые компании разрешают погасить рассрочку даже в течение полугода-года после окончания строительства.
При покупке жилья сейчас можно также рассчитывать на значительные скидки. Иногда, по слова Андрея Савельева, они доходят до 400-500 тысяч рублей.
Вместе с тем, некоторые застройщики не хотят снижать стоимость жилья даже при том, что его трудно продать.
«Я беседовал с представителем одного застройщика. В их компании говорят: «Чтобы бы ни происходило, мы цены ронять не будем». Они продают, условно говоря, по одной квартире в месяц, чтобы команда не разбежалась. И в таком режиме эта компания может существовать достаточно долго», — поделился Ирек Галямов.
Фото: PROKAZAN
Что будет дальше со ставками по ипотеке?
Что же касается того, как дальше поведут себя ставки по ипотеке, по словам Андрея Савельева, сейчас есть предпосылки к их снижению. Однако до весны они, скорее всего, останутся на прежнем уровне.
«Ходят разговоры о том, что ключевая ставка будет снижаться. А если это произойдет, вслед за ней пойдут вниз и ставки по ипотеке», — говорит риелтор.
Не исключено, что ситуация поменяется уже в следующем году. И тогда те, кто взял ипотеку под высокий процент, смогут сделать рефинансирование — взять на покрытие одного кредита другой кредит с более низкой ставкой.
Фото: PROKAZAN
Если ставки по ипотеке упадут хотя бы до 15%, спрос на нее сразу в разы увеличится, считает Андрей Савельев. Однако экономисты очень сомневаются, что она в ближайшее время станет дешевле.
«Инфляция огромная, цены на строительные материалы огромные. Труд сотрудников, работа техники, амортизация техники — это тоже немалые расходы. О каком понижении может идти речь, если то, что есть, не получается продать?» — говорит Ирек Галямов.
А если ставки и станут меньше, значительно повысится стоимость жилья, в результате чего ипотека по-прежнему останется недоступной для многих людей, отмечает экономист.