Спрос на ипотеку в Казани высок, как никогда. Как уверяют эксперты, сейчас каждая вторая сделка с недвижимостью в столице Татарстана связана с покупкой жилья в кредит.
- Казанцы, имеющие на руках сумму, достаточную для внесения первоначального взноса по ипотеке, предпочитают вкладывать их не в банк, а в недвижимость, - объяснила порталу ProKazan.ru руководитель отдела ипотечного кредитования агентства недвижимости "Флэт" Венера Евстратова.
Чтобы "потянуть" ипотеку, казанцы должны получать не менее 25 тысяч в месяц
Как правило, ежемесячные платежи по ипотечному кредиту не должны превышать 30% семейного дохода. Но казанцы зачастую готовы взвалить на себя долговую ношу и в 70%, не задумываясь о том, что могут потерять часть доходов или полностью лишиться их из-за увольнения.
Так какую же зарплату нужно иметь, чтобы выплачивать ипотечный кредит вовремя и не беспокоиться о штрафных санкциях?
- Все зависит от суммы займа, - объяснила Венера Евстратова. – Если вы берете кредит в 300 тысяч рублей, то достаточно получать 15 тысяч в месяц, но если вы замахнулись на займ в три миллиона, то доход должен составлять не менее 100-120 тысяч рублей.
Кстати, перед заключением ипотечного договора эксперты советуют иметь страховку на случай потери работы в виде полугодового запаса ежемесячных платежей по ипотечному кредиту.
Также можно привлечь созаемщиков, чьи доходы учитываются банком при расчете максимального размера ипотечного кредита. Это не обязательно должны быть родственники собственника приобретаемого жилья, в этой роли могут выступить друзья или коллеги. Казанские банки допускают привлечение от двух до четырех созаемщиков, и только один – до семи созаемщиков сразу.
Квартиры в ипотеку предпочитают представители среднего класса
Ипотечные кредиты пользуются спросом среди представителей среднего класса. В крупных агентствах недвижимости заключается по 40-60 сделок в месяц. Процент отказов не превышает 10% от количества обратившихся и зависит от состояния кредитной истории заемщика. Но в последнее время банки стали намного лояльнее к клиентам и идут навстречу даже «проблемным» заемщикам.
- Средняя сумма кредита для представителей среднего класса в Казани – от 500 тысяч до полутора миллионов рублей, - отметила Венера Евстратова. - Работники бюджетной сферы, к которым относятся врачи и учителя, берут кредиты в среднем на 800 тысяч.
По ипотеке выгоднее брать новостройки, а не вторичное жилье
Одна из самых низких ставок по ипотечному кредиту в Казани составляет 7,9% годовых. Однако рассчитывать на нее вы сможете только в том случае, если решитесь приобрести квартиру в новостройке и внесете 50-70% ее стоимости в качестве первоначального взноса. Срок кредита – от трех до семи лет. Если вы захотите увеличить срок займа, например до 30 лет, то ставка по кредиту вырастет до 11%.
На рынке вторичного жилья ситуация немного иная.
Если вы захотите приобрести по ипотеке вторичное жилье, то кредит на 5 лет при первоначальном взносе в 50-70% от стоимости жилья (максимальная сумма кредита - 3 миллиона рублей), вам предложат ставку в 8,9% годовых. При увеличении срока займа до 30 лет вам достаточно внести 10% первоначального взноса и ежегодно выплачивать банку 12,7% годовых.
- Следует учесть, что максимальный возраст для получения ипотечного кредита составляет 65 лет, - отметил Кирилл Сурчилов, специалист кредитного отдела "Ипотечного агентства Республики Татарстан". – Если вы планируете брать ипотеку на 10 лет, то вам не должно быть больше 55.
В Казани лучше оформлять ипотеку сроком до 15 лет
Эксперты советуют оформлять в Казани ипотеку сроком до 15 лет. При увеличении срока займа – ипотека становится менее выгодной для заемщика и более прибыльной для банка.
К примеру, если взять сегодня по ипотеке квартиру за 2,5 миллиона рублей сроком на 30 лет, то переплата банку составит 4 миллиона. Если же уложиться в 15 лет, то сумма переплаты будет в два раза меньше, и она отобьется в дальнейшем за счет рост цен на недвижимость.