Рейтинг@Mail.ru Яндекс.Метрика
ProKazan.ru
Что делать, если больше не можешь оплачивать кредит: как казанцам вылезти из долгов
Фотография носит иллюстративный характер
В детстве мы учим детей: «если провинился, приди и признайся. Мы накажем тебя за поступок, но смягчим наказание за честность». Дети взрослеют, а истина остается той же: если не получается выплатить кредит, лучше провести операцию по банкротству, честно признавшись об этом в суде. Не важно, предприниматель вы или физлицо.
В 2020 году Россияне задолжали банкам 17,6 трлн. рублей. А микрокредитным организациям — 165 млрд. рублей
При отсутствии выплат, долг растет с невероятной силой и пятикратными процентами. Работа приставов сводится к принудительному взысканию долга: арестовывают на сумму долга счета и вклады; запрещают регистрационные действия с имуществом (транспортные средства, недвижимость); выходят в адрес должника и описывают имущество, которое арестовывают и продают на торгах. Стоит ли скрываться и зарываться в собственных долгах при наличии законного способа сохранить жилье и остановить поток пенни?
В сегменте потребительских банкротств наблюдается бурный рост.
Количество граждан (включая ИП), признанных банкротами в 2020 году составило 119 049, что на 72,6% больше, чем в 2019 году
Если помнить, что это не волшебный способ избавиться от долгов без потерь, а грамотный подход к решению проблемы, можно справиться со сложившейся ситуацией за год. Редакция ProKazan.ru связалась с экспертом из компании «ИУС» - Маратом Минхайдаровичем, чтобы помочь казанцам разобраться в надобности и безопасности процедуры банкротства.
Марат Минхайдарович
Юрист компании "ИУС"
— Марат Минхайдарович, добрый день. Расскажите пожалуйста, что из себя представляет процедура банкротства? Кому она подойдет?
— Если ваша задолженность превышает 500 тысяч рублей и вы не вносили платеж более трех месяцев, то вы можете пройти процедуру банкротства - это ваше законное право.
Вы можете списать кредитные обязательства на покупку машины, долги по ЖКХ, налоги, долги по договорам займов с физическими лицами и другое. Если хотите списать долг по ипотеке - это возможно, однако ипотечную квартиру заберут, даже если это ваше последнее жилье.
— Какое имущество не заберут при прохождении процедуры банкротства физического лица?
— Последнее жилье, сколько бы оно ни стоило; земельный участок, на котором находится единственное жилье; доходы в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.
Также у сельских жителей не заберут скот и корма, а у инвалидов не заберут средство передвижения.

Фотография носит иллюстративный характер
— Сколько длится и как происходит процедура банкротства?
— Процедура банкротства физических лиц включает судебное разбирательство, оценку реального финансового состояния, возможность реструктуризации задолженности и продажу имущественных активов.
1
Подготовка и сбор документов
2
Подача заявления
3
Судебное разбирательство и вынесение решения
4
Получение статуса "банкрот" и списание долгов
Длительность процедуры зависит от решения суда: если потребуется реструктуризация - около 11 месяцев, если реализация имущества - около 8 месяцев.
После этого долги списываются, старые счета закрываются...и начинается «жизнь с чистого листа».
— Возьмут ли на работу в период процедуры банкротства?
— В этот период не только можно, но и нужно работать. Суд воспримет это как положительный фактор, ведь человек пытается избавиться от долгов, но у него не получается сделать это своими силами. При этом работодатель не будет знать о процедуре банкротства, поэтому проблем с поиском работы не будет. Хуже обстоят дела с работниками, которые копят долги - приставы не дадут спокойно жить даже работодателю.

Фотография носит иллюстративный характер
— Что будет с совместным имуществом при банкротстве?
— Возможны два варианта:

Первый вариант
Ваш финансовые управляющий продаст недвижимость на аукционе по рыночной стоимости, а половину вернет супругу, который не проходит процедуру банкротства (вторая часть уходит в конкурсную массу).
Второй вариант
Вы самостоятельно продаете недвижимость (по рыночной цене), и отдаете половину финансовому управляющему.
— Можно ли взять кредит после банкротства?
— Закон этому не препятствует, но порой может помешать внутренняя политика банков. В таком случае лучше брать маленькие кредиты, по 2-3 тысячи. Они будут улучшать кредитную историю, и, примерно через год добросовестного исполнения кредитных обязательств, вы сможете претендовать на кредит "по-крупнее". Главное - не забыть уведомить банк о том, что вы проходили процедуру банкротства (в течение 5-ти лет после получения статуса "банкрот" по закону вы обязаны уведомить кредиторов об этом статусе - без бумаг, достаточно сказать это устно).
— Как сохранить автомобиль при банкротстве?
— Можно заключить договор купли-продажи до начала прохождения процедуры банкротства, но часть вырученных с продажи средств все равно пойдет на погашение долга. Транспортное средство должно быть продано по рыночной цене, чтобы суд видел ваши легальные действия и шел навстречу - иначе вы рискуете прослыть мошенником в суде. Так лучше поступать не стоит.
К слову, при банкротстве учитываются сделки, совершенные в течение последних трех лет.
— Как происходит процедура банкротства? Алгоритм процедуры
— Первым делом подается заявление о банкротстве. Далее, в течение пяти дней, назначается судебное заседание, которое займет 1-2 месяца, в зависимости от загруженности суда.
Цель первого заседания — узнать финансовое положение должника, назначить финансового управляющего и понять, какую процедуру вести: реструктуризацию или реализацию имущества.
Зачем проводится реструктуризация?
Цель реструктуризации — определить, сможет ли человек в течение времени без процентов погасить образовавшуюся задолженность. Если нет, то по истечении трех месяцев конкурсный управляющий выходит с ходатайством, что клиент не может, и проводится реализация. После завершения процедуры банкротства выносится решение о ликвидации долгов.
?
Зачем проводится реализация?
Чаще происходит реализация, её цель — продать все имеющееся у человека (кроме единственного жилья), ввести деньги в конкурсную массу и распределить между кредиторами. Если имущества нет, долги списываются просто так.
?
— Сколько стоит эта процедура?
— Минимальные расходы включают в себя публикацию в статье «Коммерсант» о признании банкротства (10-15 тысяч рублей); услуги конкурсного управляющего (25 тысяч рублей). Помимо этого, плата за сбор документов, госпошлина, выписка ЕГРН (10-15 тысяч рублей). Общая сумма вносится на депозит при подаче заявления. Минимум 50 тысяч при проведении реализации имущества. При реструктуризации стоимость умножается вдвое (кроме сбора документов), получается около 80 тысяч.
— Спасибо, что помогли разобраться. Это не сложно и не страшно!
— Рад быть полезен. Эти и другие юридические услуги оказывает наша компания ООО «ИУС».
Благодарим компанию "ИУС" за помощь в подготовке материала
Адрес: Казань, Ибрагимова проспект, 32, 1 офис
Режим работы:
Пн-Пт: 09:00-18:00;
Сб: 10:00-12:00
Телефон: +7 (986) 908-79-69
Инстаграм: @ius_zakon
Сайт: www.ius.su