Не банком единым, или В поисках альтернативы вкладам

Многие по привычке держат заработанное на вкладе, однако, даже самые верные поклонники вкладов не могли не заметить, как сильно снизились доходности депозитов за последнее время. По данным Банка России, средняя ставка по вкладам составляет всего 6,07%¹.

Что делать в такой ситуации? Директор филиала «Открытие Брокер» в Казани Николай Лаптев советует брать всё в свои руки и учиться инвестировать. Ведь именно на инвестициях в акции сколотил своё состояние американский предприниматель Уоррен Баффет.

- Николай, расскажите, почему люди ищут альтернативные способы вложения средств?
- Типичная ситуация: подходит к концу срок банковского вклада. Пролонгировать депозит смысла нет, так как ставки совсем уж смешные. Предложения других банков тоже не особенно впечатляют. Или другой распространённый случай: нужна валюта, например, в разгар отпускного сезона, однако условия «обменников» кабальные – разница между официальным курсом ЦБ РФ и курсом покупки и продажи валюты в банке просто огромна. Вот тут люди и понимают, что нужны альтернативы.
Расскажу о некоторых возможностях, которые предлагает биржа. В России крупнейшей биржевой площадкой является Московская биржа, где обращается масса различных финансовых инструментов – от высокорисковых (допустим, опционы) до крайне консервативных (облигации федерального займа – ОФЗ), а также разных валют (доллары, евро, британский фунт и пр.). Кстати, если возвращаться к депозитам, то облигации являются отличной альтернативой – помимо привлекательной доходности (около 7,5% годовых для ОФЗ)², риск отзыва лицензии банка полностью отсутствует. А если покупать валюту или другие биржевые активы на индивидуальном инвестиционном счёте (ИИС)³, то можно получить и дополнительный бонус в виде налогового вычета от внесённой на счёт суммы.

- А можно и валюту на бирже обменять?
- Конечно. На валютном рынке Московской биржи можно обменять валюту по текущему рыночному курсу (порой, он даже выгоднее официального курса Банка России). Именно здесь проводят львиную долю конвертаций банки, в обменники которых по-прежнему любят заходить россияне. Приобретая валюту на бирже, вы оплачиваете только биржевую комиссию и комиссию брокера – как правило, речь идёт о копейках, а порой и долях копеек, в отличие от банковских спредов⁴ в обменниках или интернет-банках. Вывести валюту или вырученные от продажи валюты рубли на свой банковский счёт можно сразу после совершения сделки.

- Что нужно сделать для начала работы на бирже?
- Вам необходимо выбрать брокерскую компанию и оформить брокерский счёт. Само собой, брокер должен быть крупным и надёжным, ведь ему вы доверяете свои деньги. Информацию о рыночных позициях брокера можно найти на сайте Московской Биржи. Например, «Открытие Брокер» обладает максимальным рейтингом надёжности «ААА», который присвоило Национальное рейтинговое агентство⁵. Кроме того, «Открытие Брокер» является частью банковской группы «Открытие», стратегическим акционером которой намерен стать Банк России, что в свою очередь будет являться гарантией выполнения обязательств перед клиентами и обеспечением стабильности работы брокера. Чтобы открыть брокерский счёт в «Открытие Брокер», не нужно посещать офис – всё можно сделать дистанционно.

- Зачем обращаться именно к брокеру? Ведь доступ на биржу предлагают и некоторые банки.
- Всё предельно просто: в отличие от банков, для брокеров предоставление доступа на биржу – это профильный бизнес. Отсутствие посредников между брокером и биржей позволяет предлагать клиентам максимально комфортные тарифы (посмотреть и сравнить можете сами). Опять же, специализация брокера на инвестиционном бизнесе позволяет ему предлагать клиентам широкую линейку сервисов, ориентированных именно на инвесторов и трейдеров.

- Это всё хорошо, но многие люди не знают, как торговать на бирже? Что им делать?
- Во-первых, активно торговать не обязательно и даже опасно, не имея опыта и знаний. Начать можно с простых инвестиционных операций (размещений сбережений в консервативных ОФЗ) или конверсионных операций по реальному рыночному курсу. Это то, о чём я говорил ранее. Во-вторых, «Открытие Брокер» предлагает оптимальное решение для новичка – открыть у брокера учебный счёт (демо-счёт). Например, в компании «Открытие Брокер» можно попрактиковаться в торговле на бирже на самых популярных торговых платформах QUIK и MetaTrader 5⁶. На демо-счёте доступно 100 000 виртуальных рублей – этой суммы хватит для получения опыта торговли на фондовом и срочном рынке Московской биржи и ознакомления с торговой платформой. Риск потери денег при этом полностью отсутствует.

- Предположим, я прошёл обучение и решил торговать самостоятельно, но нет желания разбираться в продуктах и прочих вещах. Есть ли какое-то решение «всё в одном»?
- Да, вам подойдёт сервис «Единый брокерский счёт» (ЕБС). Удобство единого счёта заключается в том, что все ваши активы на различных рынках объединяются в единый торговый портфель. То есть на ЕБС ваши средства распределяются более эффективно – вам не нужно отдельно пополнять счета для фондового (именно здесь торгуются ОФЗ), валютного и срочного рынка Московской Биржи, переводить деньги между счетами и много чего ещё. Подробнее об этих и других возможностях ЕБС можно почитать здесь. Кстати, относительно недавно мы добавили возможность торговать с ЕБС парой евро-доллар на валютном рынке Московской Биржи – это настоящий подарок для трейдера.

- Как быть тем, кто предпочитает обходить инвестиции в российские активы и предпочитает хранить деньги в иностранной валюте, опасаясь резких колебаний рубля?
- Всё просто, таким клиентам мы предлагаем инвестировать на ведущих зарубежных площадках, где все операции осуществляются в иностранной валюте.

- Многие в связи с основной работой или собственным бизнесом не имеют достаточного свободного времени для активных инвестиций. Существует ли для таких случаев некое компромиссное решение?
- Конечно, «Открытие Брокер» предлагает уже готовые финансовые решения. Предположим, вы не готовы определять объект инвестирования, но хотите оставить решение о сделке за собой. В таком случае рассмотрите такие тарифы «Открытие Брокер», как «Ваш финансовый аналитик» (ВФА) и «Личный брокер» (ЛБ). Подключив ВФА, вы будете регулярно получать инвестидеи от аналитиков «Открытие Брокер», и самостоятельно решать, какие из них подходят именно вам. Отмечу, что более 76% наших инвестидей в первом полугодии 2017 года принесли клиентам прибыль⁷. В премиальном тарифе «Личный Брокер» (ЛБ) – это наш аналог сервиса Private Banking, к вам будет прикреплён персональный эксперт, с которым вы всегда сможете проконсультироваться о вложении денег в те или иные активы. Личный брокер самостоятельно следит за вашим портфелем инвестиций, ищет новые рыночные идеи и нацелен на получение потенциальной прибыли. Таким образом, мы можем предложить решения для крупных частных инвесторов и бизнеса.

- Сколько нужно денег для инвестирования?
- Ограничений по минимальной сумме на российском рынке нет. Логично, что чем больше сумма инвестирования, тем более ощутимым может быть потенциальный финансовый результат. Для иностранных торговых площадок минимальная рекомендуемая сумма инвестирования составляет 10 000 долларов.

- Какой инвестиционный совет вы может дать нашим читателям?
- Во-первых, определитесь с суммой, которую вы можете вложить и сроком инвестирования. Во-вторых, рассчитайте приемлемый уровень потенциального дохода и возможного риска – это поможет определиться с инструментами. В-третьих, выберите брокерскую компанию.

В любом случае, перед принятием решения я бы порекомендовал проконсультироваться со специалистом, обсудить плюсы и минусы, выбрать подходящие решения по уровню потенциальной доходности и риска. Для этого вы можете обратиться в наш офис «Открытие Брокер» по адресу: г. Казань, ул. Баумана, д. 82, или позвонив по телефону: +7 (843) 200-05-41.


^{1. Средневзвешенная процентная ставка по вкладам (депозитам) физических лиц в рублях, долларах США и евро со сроком привлечения до 1 года (включая «до востребования») на август 2017 г. по данным с сайта Банка России http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=int_rat.}

^{2. Доходность по средневзвешенной цене облигаций федерального займа: номер гос. регистрации 25081RMFS, код SU25081RMFS9, ISIN RU000A0JTKZ1 по итогам торгов 08.11.2017 http://www.moex.com/ru/issue.aspx?board=TQOB&code=SU25081RMFS9 .}

^{3. ИИС дает право на получение 13% от суммы вносимых денежных средств на счет за каждый календарный год, но не более суммы уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ) за соответствующий период и не более 52 000 рублей в год.}

^{4. От англ. spread – разность между лучшими ценами заявок на продажу и на покупку в один и тот же момент на какой-либо актив.}

^{5. Рейтинг надёжности на уровне «ААА» (максимальная надёжность) подтверждён «Национальным Рейтинговым Агентством» 29.05.2017 http://www.ra-national.ru/ru/press_release/54492/528197.}

^{6. Правообладатель программного обеспечения QUIK - ООО «АРКА Текнолоджиз»; правообладатель программного обеспечения MetaTrader 5 - MetaQuotes SoftwareCorp.}

^{7. Статистика по инвестиционным идеям за первое полугодие 2017 года предоставлена по данным аналитического отчёта отдела анализа рынков АО «Открытие Брокер».}

^{АО «Открытие Брокер», лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
Информация носит ознакомительный характер, не является гарантией или обещанием доходности вложений в будущем.
Не является офертой.}

^{Текст материала предоставлен партнером}