Наверх

Новости

Как правильно брать кредит

Однажды утром просыпаешься и понимаешь, что надоело уже платить 150-200 у.е. за аренду квартиры, надоело переезжать с одного места в другое. При этом цены на недвижимость стремятся вверх, а доходы, к сожалению, не успевают так стремительно расти. Какой же выход? Но, в конце концов, ведь есть же банковское кредитование жилья.

Да есть. Обойдется это, правда, в два раза дороже, чем аренда квартиры, а также нужно учесть капитальный ремонт и оплату коммунальных платежей. Хотя, если учесть, сколько будет стоить купленyая в кредит квартира через 10 лет, то окупятся не только проценты по кредиту, но и все расходы на его оформление и обслуживание.

Для того чтобы убедиться в этом, рассмотрим динамику цен на вторичном рынке жилья в г. «Х» за последние три года. Тот, кто рискнул и взял кредит на покупку жилья в 2005 году, уже окупил все расходы, связанные с кредитованием и покупкой квартиры.

Допусти, при стоимости квартиры 20000 у.е. банк выдал кредит 17000 у.е. В этом случае проценты по кредиту за 10 лет составят 10 285 у.е., оплата услуг агентству - 1000 у.е., другие расходы - около 2000 у.е. В целом получается 33285 у.е., а эта же квартира через год уже стоила 35000 у.е.

Ну, а теперь, если у вас еще осталось желание взять кредит на покупку жилья, поговорим о тонкостях жилищного кредитования.

Первое на что обращает внимание банк - это кредитоспособность заемщика. Желательно, чтобы в справке о доходах была отражена реальная заработная плата. Возможен также вариант письма в свободной форме, подписанного руководителем. Также учитываются заработная плата супругов и другие доходы (например, доходы от ценных бумаг, доходы по депозитам в банках), положительно оценивается владение какой-либо собственностью (например, недвижимостью или авто), положительная кредитная история, то есть подтвержденная информация о ранее взятых и полностью погашенных кредитах. Выплаты по кредиту, как правило, не должны превышать 50% доходов заемщика.

Первоначальный взнос заемщика составляет, как правило, от 10% до 30%. Это означает, что банк выдает кредит в размере не более 70-90% стоимости квартиры. В этом случае большое значение имеет оценка квартиры.

Предположим, что покупается квартира стоит 40000 у.е. и банк готов предоставить кредит в размере 70% от ее стоимости (то есть 28000 у.е.), но оценщик оценивает ее в 36000 у.е. А это значит, что вместо 28000, банк даст только 25200 у.е. Поэтому при покупке квартиры за кредитные средства необходимо тщательно подходить к выбору квартиры. Если вы видите, что цена за квартиру явно завышена, но вы готовы за нее столько заплатить, потому что она вас устраивает. Это вовсе не означает, что ваше мнение разделит оценщик. Кроме того, если в приобретаемой квартире были перепланировки, то они должны побыть обязательно узаконены.

В настоящее время банки практикуют кредитование жилья и без первоначального взноса, но только при соблюдении определенных условий. Например, при кредитовании в «Райффайзен Банк Аваль» такое возможно при условии предоставления в залог вместе с жильем, приобретаемым в кредит, другой ликвидной недвижимости или имущественных прав на депозит. В Укрсоцбанке и Сбербанке, кроме дополнительного залога, возможно и поручильство. В Правэкс-банке оформление кредитов без первоначального взноса возможно, но только на приобретение квартир в крупных городах.

Очень большое значение имеет выбор схемы кредитования. В банковской практике применяется два метода погашения кредита: стандартный и аннуитетный (равными долями). При первом варианте сначала выплачивается большая сумма, но с каждым месяцем она будет снижаться. Второй метод позволяет выплачивать задолженность ежемесячно равными частями. Какой вариант больше всего подходит, решать только вам.

подписывайся!

Новости РОССИИ